作者：周军律师.
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信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。其中包括使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；使用作废的信用卡；冒用他人信用卡以及恶意透支等情形。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》明确规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
那么，在发卡行两次催收后超过三个月仍不归还是否就构成信用卡诈骗罪？
最高院在《刘霞信用卡诈骗罪刑事再审案》中明确：
不能仅因持卡人“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”即直接认定具有“以非法占有为目的”，进而认定犯罪。
最高院认为，
本院经审查，并经刑事审判专业委员会讨论认为，“以非法占有为目的”是信用卡诈骗罪的主观构成要件，应当结合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡状况、透支资金用途、透支后表现、未按规定还款原因等具体情节进行综合判断，不能仅因持卡人“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”即直接认定具有“以非法占有为目的”，进而认定犯罪。
本院审查期间收集的证据对判断刘霞透支行为是否“以非法占有为目的”存在一定影响，属于可能影响定罪量刑的新的证据。
申诉人的申诉符合《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百五十三条第一项规定的应当重新审判情形。
此案明确了信用卡诈骗罪的主观构成要件“以非法占有为目的”需综合判断，不能仅因持卡人“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”即直接认定。应结合持卡人信用记录、还款能力与意愿、透支状况、资金用途及未还款原因等具体情节进行综合考量。
周军律师提醒，在面对信用卡透支问题时，应积极沟通协商，避免因误解法律而陷入不必要的法律纠纷。如遇纠纷，建议咨询法律专业人士，以更好的维护自身合法权益。
知法守法，希望大家都能充分使用法律武器，有效维护自身权益！
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