30岁到40岁这10年，在财富积累上的成果极为有限，但是找到擅长，且喜欢的职业，极其享受
文\丁彦皓-可信财商
一、在我30岁至40岁这十年间记忆最深刻的不是物质的匮乏，而是职场转型的挑战和缺钱
2023年没兜住，在一个楼盘买了三套房子，下午收到开发商的交房信息，瞬间把记忆拉回到2014年我第一套房子交房时的场景，无意识对人生进行了复盘，时间过的好快，一晃我博士毕业已经11年了
2011年7月2日，我硕士毕业后从海南来到上海时就带了1200块钱，当天买了几个脸盆就没钱了，搞得异常尴尬
在读硕士期间，读到我一位大学老师博士论文的后记，老师提到，其读博士的那5年中最尴尬的不是学术，而是物质的匮乏，其实当年我也面临这一困境
自然在读博士和硕士期间，搞钱是第一位的，至于学术研究应该排在第八位之后，读博期间，糊里糊涂赚了点钱，买了套小房子和一辆国产车，2014年开发商交房，由于是人生第一套房，交房第一天的一大早就去排队，急不可耐，当时记忆特别清晰
我博士毕业时已经28岁，博士后出站30岁，几乎是一毕业还没缓过劲就赶上了35岁职场危机
自然在我30岁至40岁这十年间记忆最深刻的不是物质的匮乏，而是职场转型的挑战和缺钱
当时我面临最大的问题是每个月都急需很多钱还贷款，即使高工资依然无法应对，尤其还赶上职业不稳定，动辄被劝退，离职，一度搞得异常狼狈
尤其，2015年在那一轮股灾中赚了点钱，年少轻狂，对未来过度乐观，杠杆撬得极高，最高时贷款突破了1000多万，每个月都需要偿还近8万的按揭贷款，创业又亏了好几百万，一度差点死掉，那段悲惨的经历现在想想都是心酸
二、现在复盘，30岁到40岁这10年，我在财富积累上的成果极为有限，没啥大作为
当年我面临的最大问题就是任何打工都无法支撑高额的贷款，必须尽快通过创业搞到很多钱，但是前提还必须合法合规
其实，在我30岁到40岁这十年遇到了很多时代的波澜，诸如国家推行“房住不炒”背景下的房价下跌、中美贸易战导致股价暴跌、新冠疫情、P2P暴雷等几乎堵死了我所有的赚钱路子
但是，当时有两个超级大机会，即
1、 数字货币
2、 自媒体
数字货币与我的价值观天然对立，尤其我坚信国家会出台政策打压，又做了我根本不擅长的量化交易，最后一地鸡毛，搞得好几年才缓过劲
自媒体上也没赶上行业初期的红利期，反应过于迟钝，干的太晚，最终也没多大的成就，浑浑噩噩的
由于杠杆过高，又破过产，叠加2018年5月特朗普对中兴通讯芯片制裁，差点崩盘的经历，一度很长时间不敢在期货上动作太大，潜意识极为抵触
虽然准确的预判到了这波黄金行情，也未能够在黄金期货上有任何作为，最终只是在紫金矿业上赚了点小钱还贷款
现在复盘，30岁到40岁这10年，在财富积累上的成果极为有限，没啥大作为
其实，这比较符合我的一贯特征，即做任何事的初期都要经历漫长的黑暗煎熬期
但是，我在30岁到40岁这10年中不但找到了后半生的职业，清晰的认识了自己的不足，而且也为后半生的职业规划做了坚实的铺垫，以至于当下面临Deep Seek的挑战时极为坦然
三、30岁到40岁这10年是离开学校后形成契合职场的价值观、专业能力、社会人设以及原始财富积累的关键期，这是推迟人生垃圾时间到来的时间与40岁后多少能做点事的关键
基于目前我的立场，职业的选择必须确保三点，即
1、 赛道要具有一定的红利与持续深耕必然会产生高额附加值
2、 自己擅长，且发自内心的喜欢，这样的职业极其享受，没有任何痛苦，在我的潜意识中，婚姻与职业的勉强会让人异常煎熬，生活索然无味
3、 不但要越做护城河越深，而且还能够有效的防范人工智能的颠覆
事实，一般人在30岁至40岁这10年都在铺垫，很难有大的作为，当然有运气极佳的天才级人物，这又另当别论
基于我的人生经验能够发现，30岁到40岁这10年是离开学校后形成契合职场的价值观、专业能力、社会人设以及原始财富积累的关键期，这是推迟人生垃圾时间到来的时间与40岁后多少能做点事的关键
我的职业赛道非常单一，由于很缺钱，又背负很多贷款，这就意味着，从政或在大学做老师这两条路都被封死了，只有创业，搞点钱，解决当务之急
如果当年不是那么缺钱，很有可能我现在已是哪家大学的教授与博导，理论上我更擅长做个教授，给学生上上课，写写文章
但是，就是因为缺钱后来才混成个极具书生气的小老板，以至于多少有点东施效颦之效
人到40岁，早已和自己和解，非常清楚的知道自己不过如此，尤其要熟知自己到底是哪块料，也要知道自己这一生的天命，即来到这个世界到底应该吃哪晚饭
强制盲目人云亦云，忽视自身的禀赋强加自己根本不擅长，更不喜欢的职业最终不但很难有成就，而且会异常痛苦，人生严重打折
四、我在40岁时最大的成就就是找到了我擅长，且喜欢的职业，可能赚钱不多，但是日子过的足够好，且极其享受每天泡在办公室与书房
年近40，早就把人世间的身外之物看得很开，职位、财富与声誉也就那么回事，有了更好，没有也无所谓，不再变态式的追求成功，更多是顺其自然，心态坦然，反而更加游刃有余
我在40岁时最大的成就就是找到了我擅长，且喜欢的职业，可能赚钱不多，但是日子过的足够好，且极其享受每天泡在办公室与书房
尤其前面40年，人生也没走啥弯路，所做的一切都对现在的职业有所帮助，自然更加游刃有余，极为坦然
在我40岁的生活中极为简单，没有复杂的人际关系，也不用求人，命运更没有捏在别人的手中，除了欠银行的几千万贷款让我稍有不爽外，别的都是基于“心流”，异常坦然
40岁时，人生更多是看天命，赚钱是一方面，“怕死”却是实实在在的，是真怕死，身体稍有不适，我都会潜意识认为患了不治之症，但还怕去医院看结果，这是30岁时根本不存在的
30岁到40岁这10年，除了事业外，更多要安置好家庭，努力搭造一个满意的婚姻和家庭，尤其要有孩子，还要有好几个，这是40岁以后人有希望，且极为幸福的最核心因素
40岁时，更放不下家庭，尤其是老婆和孩子，婚姻的幸福是决定人生成功很关键的因素，如果婚姻一地鸡毛，最终人生必然打折，索然寡味，尤其是对孩子的不负责
在我40岁时，最有成就感的另一件事就是带孩子，每天都能够看到成长，且触及了人生最柔软的一部分，极具成就感
五、40岁时，对成功没了过度的渴望与必须拿下的冲劲，事实我也不愿再为了某一方面的成功做出太大的牺牲与让步
在40岁时，看问题与30岁时就会截然不同，我在40岁时更多是坦然，这与我前半生的人生布局直接相关，以至于到现在虽没有过大的成就，但是还算满意，自然也就没了心理落差
目前再复盘，前半生的每一步都是基于当时条件下的最优解，人生没有质的打折，也没少走弯路，这是我在40岁时最满意的，否则总是觉得有点遗憾
40岁时，人生很多事早已定性，再很难有大的改变，诸如所在的城市、职业、婚姻、孩子以及价值观
40岁时，对成功没了过度的渴望与必须拿下的冲劲，事实我也不愿再为了某一方面的成功做出太大的牺牲与让步
40岁后，赚钱依然是王道，但是肯定有度，没了30岁时那么激进，钱对我的边际效率已经在持续递减，有了是好，没了也没那么必要
但是，前半生的人生铺垫决定，只要40岁后正常努力，过个中上的生活已经毫无悬念，住别墅、开豪车和儿子上国际学校对我也没多大挑战，早已实现
在我的价值观中，这已经足够满足了，自然在40岁后，我更多追求心理的安定、舒适和顺其自然，健康是一切的基础，少抽烟，按时休息，尤其不惹烂事，追求心理安定，更多是读书、打高尔夫和投资，没啥好攀比的
钱和成功异常关键，没有人生肯定一地鸡毛，狼狈不堪，在前40年中，这些问题我已经初步的解决，再大的追求必然成本极高与代价极大，取得概率还不高，自然也就无所谓了
我对40岁后的人生更多是基于心流和坦然的顺其自然，持续迭代，保持适度的增长，对成功的追求相对平和，没了30岁时的极端，或许会更好
人一生都是基于理性选择后的迭代，我在40岁时最大的满足就是前40年没走弯路，都是按照我的既定预期演变的，甚至战略布局，这让我在40岁时极为坦然，40岁后也不需要太多的改变，只需要坚守前期的赛道持续迭代即可，基于心流的坦然更关键
六、湖州房地产市场的投资价值与逻辑
2005年，领导响应科学发展观，在湖州安吉余村提出著名的“两山理论”，即“青山绿水就是金山银山”，自此生态环保成了中国经济与社会发展的底线，使任何团体和个人绝对不能触碰的底线
生态与经济两手都要抓，在全力发展生态的基础上，领导又多次提出“一定要把南太湖建设好”，尤其几乎每两年亲自实地考察，检查作业，督促当地政府全力以赴，操碎了心
在这一背景下，最近几年湖州以肉眼可见的速度在持续崛起，经济增长处于浙江首位，人口持续大幅净流入，大幅缩小与周边各发达城市的距离，无形中成了上海、杭州、南京、合肥、无锡以及苏州的中心与交通枢纽
同时开建十几条高铁、城际高铁、高速公路以及轻轨，大力打造“轨道上的湖州”大战略，“要致富，先修路”，这是经济发展的前提
湖州作为长三角的中心城市，只有大规模的发展交通，降低物流成本，各城市的产业、人才、资本与资源才会循着低成本的路径流向湖州，形成增量，推高房价
另外，这一轮房地产回调几乎对湖州的房地产市场重新洗牌，所有的开发商都处于崩盘的边缘，为了输血、活命都在打折甩，其实，这恰恰是个“打劫”的超级机会，妥妥的白菜价
理论上，湖州目前的房贷首付需要15%，但是开发商会垫部分首付，买房只需5万块钱的首付款，利率3.0%，在即将来临的全球史上最大的恶性通胀和资产泡沫背景下，现在高杠杆买房几乎是“抢银行”，这才是妥妥的国家发钱，而非对股市不切实际的幻想
当时，必须拘泥于长三角与珠三角，在我看来，上海以西、无锡以东，苏州以南与杭州以北这块地就是黄金铺成的，未来500年世界的中心，能抢一块算一块
这几年在领导的持续督促和市场演变下，湖州大兴土木、产业兴旺、极速发展，GDP增长率处于长三角的前列，同时修建四条轻轨与一条城际高铁
图 通苏沪城际高铁示意图
湖杭高速已开通，12月底，沪苏湖高铁开通，彻底打通湖州直达上海的通道，通苏沪城际高铁正在修建，太湖通道已提上日程
图 沪苏湖高铁示意图
城际高铁的大面积开通必然颠覆已有的房地产模式，将城市的物理空间无限放大，且极其便捷资源的流动
上海、苏州、无锡与杭州的产业、资源、资本与人才会持续涌向价值洼地湖州，理论上湖州会迎来新一轮的发展，基本面持续提升，具有极佳的投资价值
目前长三角的经济已经妥妥的进入发达国家行列，人类努力的终极目标就是“为了活得更好、更久”
在满足住房的基本需求之后，财富阶层必然追求生态、智慧产业支撑的高品质住宿，湖州有山有水的自然环境与高科技支撑的智慧型基础设施必然会成为下一轮财富阶层所追求的生活方式
中央大力支持与长三角经济红利的持续外溢，必然会推动湖州的发展，湖州的高品质生态与住房将会成为财富阶层的首选
目前房价白菜价的现实，叠加这一轮房地产上行周期，怎么都赚钱，毕竟就是一万多块钱一平米，在目前全球集体货币宽松的共振效应下，房价被严重低估，怎么都赚钱，并且是动辄上百万的收益
房地产的2008时刻再次到来，错过2008年，不能再错过2025年
只需10万首付，就可以让子女在湖州获得一席之地，直接决定家族的未来
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作者简介：
丁彦皓 房地产经济学博士、应用经济学（投资学）博士后，专注资本市场，聚焦权益投资、资本运作、大宗期货、期权以及宏观经济等领域的研究与投资，关注国际关系、历史、哲学与宗教
