存量公积金贷款利率1月1日起下调！为什么1月的还款额没有变化？
1月11日
莆田市住房公积金管理中心发布
存量公积金贷款利率调整须知
2024年5月17日，中国人民银行发布关于下调个人住房公积金贷款利率的通知，宣布下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。根据规定，在此之前已经发放的住房公积金个人住房贷款，将自2025年1月1日起执行新的利率。
存量房公积金贷款利率如何调整？
存量房贷款，是指2024年5月18日前发放的住房公积金个人住房贷款，于2025年1月1日起开始，按相应首套、二套利率调整，即：
首套自住住房：5年以下（含5年）贷款利率为2.35%，5年以上贷款利率为2.85%；
二套自住住房：5年以下（含5年）贷款利率为2.775％，5年以上贷款利率为3.325%。
自动调整 不需要手动申请！
为何2024年5月18日出台的政策，2025年1月1日才下调？按照相关规定要求，之前的住房公积金贷款要到次年1月1日起，才能执行调整后的利率。
需要注意的是，新的住房公积金贷款利率会自动调整，不需要手动申请。
为什么有些人1月份的还款额没有变化呢？原因在这里！
跨年度计息期分段计息
公积金贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率，跨年度计息期按实际天数分段计息。2025年1月属于跨年度计息期，按实际天数分段计息，2月开始才完全按新利率计息。
根据公积金系统贷款利息调整计算规则，等额本息还款法和等额本金还款法的调整计算方式如下：
等额本息还款法：2025年1月份的还款额保持不变，其中利息部分按照新旧利率分段计算（例如：某职工的公积金贷款还款日为每月6日，其中2024年12月7日至12月31日贷款利率按3.1%计算，2025年1月1日至1月6日贷款利率按2.85%计算），月供多还部分直接冲减剩余贷款本金；2025年2月份起按照调整后的新利率重算并减少月还款额。
等额本金还款法：2025年1月份还款金额中本金保持不变，利息按照新旧利率分段计算，月还款额减少；2025年2月份起按照新利率重算、还款额减少。
如有涉及利率调整的职工可以通过“莆田公积金公众号—办事大厅—服务—证明打印”模块查询个人贷款还款记录及新的还款计划。
来源：莆田市住房公积金管理中心
