“无抵押、不看征信、快速放款”，这些承诺听上去尤为诱人，其实是不法分子以租手机为幌子进行非法放贷的话术。不少人因此上当受骗，欠下巨额债务款。
近日，静安区人民检察院依法以非法经营罪对被告人戴某某提起公诉，静安区人民法院公开开庭审理了此案，揭开了全市首例以手机租赁为名，实施变相高息放贷的新型金融犯罪黑幕。
通过贷款中介找客户
“租借”手机但并不使用手机
被告人戴某某经营一款名为“某某商城”的App，并对外宣称提供网络手机租赁业务。戴某某将App二维码印发给贷款中介吴某某等人，几人引导有资金需求的客户至App签订租机协议。而所谓的客户也并不使用“租借”而来的手机，而是将“租借”手机邮寄至指定商户，进行回收评估。
“实际上他的客源是从贷款中介这里找的客户，全部都是具有资金需求的客户，而不是需要使用手机的客户。”静安区人民检察院第七检察部检察官杨晓霏指出，戴某某会将手机先“闪送”至客户指定的地址，贷款中介人员一直等在客户旁边，他会引导客户把“闪送”地址改成手机回收商户的地址，从而手机就直接到了商户这里进行回收。“商铺通过远程的方式，将手机回收款的一部分打给贷款中介人员，佣金打给客户，客户就从而取得了出借的资金。”
“租机”方式实为变相放贷
年化利率为36%至1155%不等
就这样，戴某某通过“平台租机—市场变现—发放贷款”的流转过程，最终完成变相放贷行为。而借款人则需要承担高额租金、回收差价、中介费用。
经审计，2023年7月至2024年2月期间，戴某某以租机方式共向130余人变相放贷，涉及金额共计170万元，年化利率为36%至1155%不等。除了租机放贷外，戴某某还以现金、银行转账等方式向40余人发放贷款200余万元，年化利率为36%至2520%不等。
杨晓霏指出：“非法经营构成高利贷犯罪，具有违法性、经营性、以盈利性为目的特征，满足这三个要件之外，在高利贷犯罪当中，还有相关的司法解释规定，要满足已超过36%的年化利率，在两年以内向多数不特定的社会公众出借资金达到10次以上行为，就构成了非法经营高利放贷的入罪的标准，累计放贷数额在200万以上，累计违法所得在80万元以上以及累计的放贷人数在5人以上，就能构成犯罪。”
经查，被告人在不到一年之中，累计向170余名不特定对象，共计放贷370余万元，达到了入罪的标准，构成非法经营罪。
非法获取公民个人信息4000条
附带民事公益诉讼
在非法经营高利贷的过程中，戴某某非法获取了公民个人信息4000条，侵害了大量公民个人信息安全。对此，静安区人民检察院以非法经营罪对被告人戴某某提起公诉，一并提起刑事附带民事公益诉讼。“他对这些名单中的这些客户进行电话推销，对他人进行了电话骚扰，影响了人们的生活安宁。”静安区人民检察院公益检察室检察官刘国敏介绍道。
近日，静安区人民法院对被告人戴某某作出一审判决：被告人戴某某犯非法经营罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币100万元，追缴违法所得连同扣押的犯罪工具一并予以没收，附带民事公益诉讼，被告人戴某某于本判决生效后10日内永久删除非法获取的公民个人信息数据，附带民事公益诉讼被告人戴某某于本判决生效后30日内在国家级新闻媒体上，对侵犯公民个人信息的行为公开赔礼道歉。
区检察院表示，将充分履行法律监督职能，严格依法办案、公正司法，全链条惩治金融犯罪的同时，持续深化金融检察综合履职，常态化开展预防金融犯罪法治宣传教育活动，持续强化金融领域行政执法和刑事司法的有效衔接，以高质效履职有力护航区域金融高质量发展。
记者：张琦
视频：任超
编辑：路景斓
资料：区检察院
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