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布莱恩·汤普森，全美最大的健康保险公司CEO，当他于本月初在曼哈顿的酒店外被枪杀后，美国网民几乎都在庆祝。
有人在网上还发评论调侃：对死去的CEO想表达同情，但同情需要事先授权，因此发送出去的同情只能是被拒绝了。
当街杀人本是很恶劣的事件，为什么美国人却对这位CEO的死如此幸灾乐祸呢？这就不得不提到，美国越来越让人难以忍受的医保模式了。
“事先授权”，拿捏生死
美国网友用“事先授权”这个词调侃被杀的CEO，本质上调侃的是健康保险的支付和赔偿模式。
在多数国家，医保模式都是先看病，过后拿着医疗账单去报销即可。而根据美国的私人健康保险规定，患者在看病之前，要预先取得保险公司的授权，向后者说明自己治病的必要性。
如果没有事先授权，或者授权没有得到通过，保险公司就有可能不支付医疗账单，或者是支付的数额减少。
而患者如果自费看病，以美国医疗费用的天价收费，不要说普通工薪族，就是千万富翁进一趟医院，都能分分钟破产变成穷光蛋。
正因为事先授权这种奇葩规定，才让不少美国人对健康保险公司恨之入骨。尤其是对那些拿着上千万年薪的高管，公众的恨意就更大了。毕竟，这些高管的每一分薪资，都是投保人的钱。
可能有人就奇怪了，美国不是发达国家吗？美国看病不是免费吗？为什么还会出现这样的情况呢？
所谓看病免费，在美国并不存在。与此同时，美国的医疗保障制度也是有明显区分的。
普通人都得自己投保
在所有发达国家中，美国是唯一一个没有全民医保的国家。举一个最简单的例子，老王如果在美国街头突发心脏病，他也会被送入医院治疗，可醒来后可能要面对天价医疗账单。
如果老王是在欧洲某个国家街头晕倒的，他被送医治疗，则不用担心费用问题。因为欧洲大多数国家，他们的基本医保体系是由公共资金支撑的。
也就是说，个人一般意义上的看病不用花钱。除非是一些额外的治疗或者其他情况，需要个人支付的时候，费用再走商业保险等形式。
欧洲和美国，是两种不同的医保制度，即美国的医保模式，需要个人先交钱投保，而后才能享受免费或者减免费用的医疗服务。
在个人投保制度中，也存在明显的区别。美国联邦政府和州政府，对弱势群体提供公共医疗保险，即不用掏钱可享受免费的医疗服务。
弱势群体，包括了未成年人、65岁以上的老人，低收入者、残疾人群等等。也就是说，只有获得政府认证的弱势群体，才能享受免费医保。
在美国，这被称为老人医保、穷人医保以及儿童健康保险计划。弱势群体之外的其他广大的普通群体，就得自行购买医疗保险服务了。
美国是资本至上的国家，政府机构都恨不得私人化，提供健康保险这种服务，政府自然懒得管，该领域全都是私人保险公司在经营。
当然，个人投保，可以让工作单位购买，也可以自己购买。但本质上没什么区别，都是个体的资金流入健康保险公司，然后由后者提供医保服务。
这样一来，在营利为目的的驱使下，弊端就滋生了出来。
近七成美国人是私人健康保险
可能有人觉得，只要在美国混成“弱势群体”，不就可以免费享受医保了嘛。逻辑上是如此，但在现实层面，大多数人都是安稳的普通人，而且一生经历的也都是成人阶段。
只要你是每天上班打卡的普通人，除非你自己主动脱离社会体系去流浪，否则就没办法免费享受医保。
换言之，美国的大多数成年人，都得投保。普通人工作，找一个给员工购买医保的公司就算很不错了。
统计数据也证实了这一点，根据今年初发布的统计报告显示，美国的健康保险，主要靠私人保险公司支撑，受保人口占比达到了68.4%。
一多半的美国人，都是私人保险公司的客户。想都不用想，这些保险公司相当赚钱。像被枪杀的布莱恩·汤普森，他2023年的年薪高达1020万美元。
他的公司联合健康保险公司，是全美最大的健康保险公司，而该公司的母公司联合健康集团，又是全美最大的公司之一。在美国本土的大公司中，排名第四。
正如上面所提到的，公司做这么大，本质上赚的是每个人投保的钱。该公司光是医疗保险覆盖的人口就高达4700多万。除了医疗保险外，他们还提供护理、药房福利等其他医疗板块业务。
明明一直在赚钱，却丝毫不想给大众提供更好的健康保险服务。相反，联合健康一直被外界诟病和批评。
授权拒绝率一直在攀升
看病要事先授权，等于要通过保险公司的批准后，才能享受医保。而布莱恩·汤普森的公司，大量拒绝事先授权，一度还遭到了参议院常设调查小组委员会的调查。
调查显示，联合健康保险公司拒绝给患者授权，这导致很多老年人在患病和受伤后，住院治疗以及后期的护理，无法得到保险偿付。
至于为什么这么做，当然是为了提高赚钱和提高利润了。按照这些保险公司的逻辑，每个人投了保，最好是不生病、不住院、不治疗。
要是个个住院产生天价账单，他们还怎么盈利，高管还怎么享受千万级别的年薪？
所以，这不仅仅是联合健康保险公司在这么操作，其他两家保险公司，也在采取类似的行为。
根据参议院此前的调查，联合健康保险公司的授权拒绝率，2020年为10.9%，2022年则飙升到了22.7%。
之所以上涨这么离谱，这期间正是新冠疫情在美国肆虐的时候。很多得病的老年人，在患病后需要后期护理。这方面的偿付申请，保险公司都不认都拒绝了。
这种做法，怎么会不遭人恨呢？而从去年开始，联合健康保险公司引入的另一个制度，更是被投保者唾弃和诟病。
让AI判定看病花销
看病之前需要获得授权认证，看病后保险公司再核对医疗账单，最终决定偿付的数额。这种核对，自然应该由人来操作。
奇葩的是，从去年开始，联合健康保险公司却用AI系统估算患者的医疗花费。像一些大病患者的后期护理费用，个人往往偿付不起，全靠医保来支撑。
然而AI在估算费用的时候，往往会把患者所需护理的时间大大缩短，这样保险公司偿付的数额就能大大减少。
甚至连医生给出的建议，保险公司也不认可，一切医保偿付都以AI的判定为准。哪怕谁都知道这套系统的错误率高的离谱，可联合健康保险公司，依然堂而皇之依靠它来判定患者的花销。
这种离谱的做法，本质上就是公司店大欺客，认为个人拿他们没辙。
被杀前丑闻缠身
布莱恩·汤普森，被杀之前不管是个人还是公司，都丑闻缠身。今年5月份，他本人和多名公司高层，被指控存在欺诈和内幕交易。
而他的公司，7月又被曝出在编造虚假的患者病史，虚假的病史一方面可提高缴纳的保费。另一方面，又能污蔑患者编造了病史，进而拒绝偿付保险。
此外，2019年到2021年期间，美国有超过7亿美元的资金流向了死人保险公司，这笔钱主要用于治疗糖尿病性白内障。然而调查显示，其中大部分病例，都是保险公司编造出来的。
可能有人会疑惑，这么多的离谱操作，难道美国政府就不能监管他们？这是因为，美国的联邦政府和州政府之间的监管机构不协调，即使在一个州对其执行了监管，但在别的州可能就失效了。
比如在2021年的纽约州，该州的检察院和老公部门，认定联合健康保险公司拒保违法，需要支付1430万美元的赔偿金。
但这种认定仅仅在纽约州有效，在美国其他州，这家公司就可以不认可纽约州的判决。
说到底，像联合健康保险公司这样的超大型企业，他们在想尽一切办法钻法律的空子。而美国的社会制度，原本就有利于资本的发展，这样一来，保险公司就认为自己能永远吸食公众的血液了。
既然法律都监管不了，那么个人到最后，就只能自己拿起武器“执法”了。就这样，布莱恩·汤普森，在光天化日之下被人枪杀了。
可能他到死都没有想到，自己在遭遇意外事故后，连被保险公司拒绝偿付的机会都没有。
结语
美国目前的医疗弊端，不仅仅限于保险公司的贪得无厌。像医院方面越来越高的医疗费用，同样也是医保弊端下滋生出来的畸形怪胎。
再者，美国的公司也愿意给个人员工购买保险，倒不是因为他们心善，而是根据美国的税收制度，这种方式可以让企业合理避税，进而减少运营成本。
甚至一些公司，专门给员工购买昂贵的医疗保险，代替员工的工资收入。对员工来说，既然雇主投保了，不管是否需要，他们也会尽可能去使用。这样一来，全社会又形成了一种过度医疗的风气。
最终的结果，就导致整个社会的医疗支出在节节攀升，医院的医疗服务费用，也一并跟着水涨船高。
说来说去，一切都因为利益的驱使，让美国的医保模式越来越畸形。现在，布莱恩·汤普森被枪杀，也算是给医保领域提了一个醒。但接下来美国是否会在这方面进行改变，一切都还是未知数。
毕竟，那些能够左右和制定政策的美国精英，他们用钱享受着最好的医疗服务。普通人和穷人的医保，他们才不在乎呢。当然，在大选期间，他们还是很“在乎”的。
