美国人过圣诞节的时候，一个黑人小姐姐发了段视频，说她做了个腿部手术，住院了三天，然后现在收到了账单。
半隐私病房住院费一万两千多刀，药物和输液两千多刀，手术材料三千刀，临床检验五千多刀，手术室费用七千多刀，麻醉两千多刀，急诊室服务五千多刀，恢复室服务两千刀。这些也就罢了，有一项叫物理治疗的：
874刀。
小姐姐说我有个毛线的物理治疗，做完手术我当即就下床和护士走出手术室了，当时我就说我要回家，有个护士摸了一下我的手安慰我，你们管这个叫物理治疗？
就这么一个小手术，小姐姐最后要被收四万多刀。她冲着镜头大喊：
放了路易吉！
美国人民支持路易吉是有历史原因的，美国是全世界唯一没有公共医保的发达国家，看病全靠私人医保。
按道理说，医患、政府、医院、保险公司之间存在强弱对比和阶层差异，政府应该站出来建立规则，确保大多数人病有所医。可这个问题愣是从大萧条时期拖到了现在，就拿医院来说，光是医生群体联合起来就是上百万人衣食所系，你让他们少挣点不是砸人饭碗吗。
直到路易吉在曼哈顿的清晨举起武器进行批判，大家才才有了做出改变的动力。
世界上其它国家的公共医保尽管都存在不同程度的问题，但整体上比美国要好很多。别管是不是能给治好，反正让你看到我在努力了。
但众所周知，医保的覆盖能力和赔付能力就这么多，加上投保基数太大，不论是从公平性还是什么性，都不能对细分群体太过偏倚。
这种情况下，有个补充的商业医疗保险无疑要好太多。
其实很多人也意识到了这个问题，在小姐姐的视频评论区，各国网友都在用自己的案例夸赞基础医保和补充商业医保。
乃悟查了一下，中国商业健康保费已经从2012年的863亿，增长到了2020年的7641亿，年复合增长率超过10%。
老百姓不是傻子，生老病死是每个人逃不脱的规律，保险能花小钱买大保障，道理大家都懂。真正让人担心的，就是美国老百姓遇到的交了钱还赔不了的情况。
乃悟看过一个国内的案例，2023年国庆，深圳毛先生突然嗓子疼加发烧。一开始他以为是小感冒，就去药店买了点药，结果一周后病情没有缓解不说，双腿还开始出现红点。经过检查，穿刺，结果是：
白血病。
没办法，治呗。作为最花钱的疾病之一，毛先生的治疗费用已经超过百万。万幸的是，他之前给自己买过商业医疗保险。仅仅在2023年，毛先生就申请了11次赔付，累计赔付99万。24年又赔付了9次。
这家给毛先生赔了20次，累计赔付超过200万的保险公司是中国平安。
乃悟查了一下，2023年上半年，中国近40家保险公司里，平安的赔付金额高达216亿，位居第二，其获赔率超过99%。
这里乃悟要好好夸夸国内的保险公司，获赔率最低的也有97%。让我们把镜头转向大洋彼岸的美国，平均拒赔率16%，CEO吃了花生米的联合健康拒赔率高达35%。
还是以毛先生为例。他从确诊，申请理赔，到第一笔赔付款到位，整个审核：
只用了3天。
其实我一直是平安的客户，主观上来说，他们理赔快倒还是其次，一打电话永远先问我，哥，你人没事儿吧？事儿不大我给你走交强，这样来年不涨保费。怎么说呢，经常给我整的不太好意思。
去年续保的时候，夸他们两句，保险专员说哥你这都小事儿，去年我们接到过一起特殊的，大哥在应急管理局的直升机前面倒车，把人家的直升机给剐蹭了，螺旋桨叶片都干报废了。飞机维修报价320万，超过他保额太多了。
“客户联系我们的时候都是蒙的。我们平安广西分公司还一直安慰他，说我们先垫付费用，维修方案尽可能保证双方满意，最后成功解决了，客户还专门送来一面锦旗，那家伙一把鼻涕一把泪，老感动了。”
跟这哥们儿相比，我撞个树，追个尾啥的确实不算什么。锦旗我就不送了，但是我沾沾这个保平安的喜气吧。
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