摘要：
离婚协议中白纸黑字约定“债务由对方承担”，为何债权人仍能追讨到你头上？本文通过真实案例解析离婚协议对夫妻共同债务的效力边界，并给出3大避坑指南，教你如何在离婚时科学处理债务问题。
一、血泪案例：离婚协议成“废纸”，前夫欠债我背锅
2023年，王女士与丈夫协议离婚时，在《离婚协议书》中明确约定“男方名下50万元借款由其个人偿还”。然而半年后，王女士突然收到法院传票——债权人将她与前夫一同告上法庭，要求共同偿还债务。庭审中，前夫声称借款用于夫妻共同经营店铺，而王女士却无法提供店铺收支明细等关键证据。最终法院判决：该债务属于夫妻共同债务，王女士需承担连带清偿责任。
上海君澜律师事务所俞强律师提示：离婚协议仅对夫妻双方具有约束力，不能对抗债权人。即便协议明确约定债务由一方承担，债权人仍有权要求双方共同偿还。
二、法律穿透：离婚协议处理债务的3大误区
误区一：“签了协议就能免责”
根据《民法典》第1089条及司法解释，夫妻共同债务的连带责任不因离婚协议免除。即便协议约定债务由一方承担，债权人仍可向任一方追偿。实践中常见情形包括：
信用卡透支用于家庭日常开支
经营性借款用于夫妻共同生意
医疗借款用于子女或配偶治疗
误区二：“没签字的债务与我无关”
《民法典》第1064条明确：
夫妻共同签字的债务必然共担
单方签字但用于家庭生活的20万元以内债务推定为共同债务
超过20万元或明显超出家庭需要的债务，债权人需举证用途
误区三：“代偿后无法追讨”
2024年陕西某案中，张女士代前夫偿还信用卡1.3万元后，凭借离婚协议成功起诉追偿。关键点在于：
保留银行转账凭证、还款记录
证明代偿行为与协议约定关联性
在债权人未全额受偿前，不得主张未实际代偿部分的追索权
三、避坑指南：离婚协议债务处理的3步法
第一步：债务性质精准定性
制作《债务清单明细表》，列明每笔债务的债权人、金额、用途、证据
对疑似个人债务（如赌债、奢侈品消费）收集聊天记录、消费凭证
对经营性债务要求提供公司账册、银行流水佐证资金流向
第二步：协议条款科学设计
采用“具体债务+兜底条款”模式：
“双方确认截至202X年X月X日，共同债务包括：①XX银行借款XX元（凭证见附件）；②XX亲友借款XX元。除上述债务外，任何一方对外所负债务均由举债方自行承担”增加违约条款：“若因一方隐瞒债务导致另一方被追偿，违约方需承担律师费、诉讼费及债务金额30%的违约金”
第三步：履约过程动态管理
对约定由对方承担的债务，每月核查还款记录
收到债权人催款通知时，立即书面告知对方并保留EMS邮寄凭证
代偿债务后3日内发送《追偿通知书》，明确要求对方在15日内返还
四、深度追问：这些特殊情况怎么破？
Q：前夫用离婚分得的房产抵押借款，我需要还吗？
若抵押登记在离婚后办理，且借款未用于原夫妻共同生活，原则上属个人债务。Q：离婚后发现对方伪造债务怎么办？
可提起离婚后财产纠纷诉讼，申请笔迹鉴定、调取银行流水，涉嫌虚假诉讼的向公安机关报案。
上海君澜律师事务所俞强律师特别提醒：离婚协议中债务条款的效力如同“双刃剑”——对内是追偿依据，对外却是责任枷锁。建议在签署协议前，委托律师对共同债务进行尽职调查，必要时通过公证、第三方见证等方式固定证据。
结尾互动：
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风险提示：
本文观点仅供参考，具体案件需结合证据材料咨询专业律师。夫妻债务认定涉及举证责任分配、资金流向追溯等专业问题，建议提前做好法律风险评估。
（本文关键词：离婚协议书 夫妻共同债务 债务追偿 民法典）
俞强律师简介：上海君澜律师事务所高级合伙人，北京大学法律硕士，专注婚姻家事法律实务15年，擅长处理重大疑难夫妻债务纠纷案件，创新提出“三段式债务隔离法”，帮助多个家庭实现财产风险防控，法律咨询13918043509（微信同步）。
