有一些朋友认为，早点退休早领养老金，退休晚了领养老金晚，不划算。不过，根据我们的养老保险计算规则，我们的养老金待遇是多缴多得、长缴多得、晚退多得，晚退休领取的养老金待遇会更高。以上两种情况下，究竟是早退休适合养老？还是晚退休呢？
退休养老金的计算有何区别？
对于退休人员来讲，大家退休时领取的养老金待遇，都是按照国家统一的养老金计算公式来计算的。养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成，这里边也有一些地方性因素的不同。
①基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
这部分计算公式有三个概念需要搞清楚：
退休上年度社平工资指的是各省份的社平工资或计发基数，目前有关的计发基数在6500元至1.25万元之间。一般来说，计发基数越高会越划算。如果我们出现了跨年度，将会使用新年度的社平工资计算养老金，当然早退休的人群会享受到养老金的调整，也算是一种平衡待遇。
本人的平均缴费指数，指的是平均缴费指数计算年限期间，本人当年缴费基数与上年度社平工资比值的平均值。
缴费年限，是具体到缴费月份的一个时间。每一个月可以转化为0.0833年。比如说缴费年限30年，晚退休两个月，缴费年限则会变为30.1667年。
假设在平均缴费指数是1的情况下，晚退休一个月，养老金会增加1/12%乘以养老金计发基数，差不多每月会增加养老金5~10元左右。
②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
每晚退休一个月，个人账户就会多计算一个月的利息。另外如果我们参保缴费的话，个人账户积累的余额也会提升。
比如说按照8000元基数参保，一个月个人账户余额能增加640元。如果考虑利息的话，根据个人账户余额的不同，一般也能增加100到几百元。
另外，退休年龄确定的计发月数也会影响养老金。比如说50岁计发月数195个月，51岁则变为190个月；55岁是170个月，56岁则是164个月；60岁是139个月，61岁则是132个月。如果不是整年的话，目前大概率是按比例过渡。比如说55岁零一个月退休，计发月数将是169.5个月。
根据以上的养老金计算因素变化情况，晚退休一个月，养老金也会增加5~10元左右。
③过渡性养老金部分，一般不受晚退休的影响。过渡性养老金主要是针对建立养老保险个人账户制度以前的缴费年限，因为缺少个人账户积累的待遇补偿。而晚退休不会影响有关缴费年限的增加，所以不会受到影响。
综合以上情况来看，晚退休一个月确实会少领一个月的养老金，但是养老金一般也能提升10~20元左右。虽然看起来会损失不少钱，但相对于晚退休的工资保障，还有终身更高的养老金保障，还是非常有意义的。
如果晚退休一年，养老金提升100~200元。比起飘忽不定的再找工作，还是更受打工人欢迎的。当然，如果不乐意的话，可以选择提前退休，谁也阻拦不了的。
