重庆市月最低工资标准从2025年1月起调整至2330元、2200元两个档次，比之前的标准提升了230元和200元。可能一些退休人员的退休养老金低于最低工资标准，这究竟是什么原因呢？如果想达到这样的养老金水平，需要灵活就业养老保险缴费多少年？
养老金为什么不等于最低工资标准？
说实话，最低工资和养老金本是不相干的。按照国家规定，最低工资标准是劳动者提供正常劳动后可获得的最低劳动报酬，还考虑了社保公积金个人负担部分、赡养人员的生活费、个人劳动消耗支出等等。对于养老金，主要还是保障退休人员的基本生活，他们不用再参加劳动。所以，两者之间直接比对是不合逻辑的。
在重庆市退休养老金要达到2330元，需要养老保险缴费多少年？
参加养老保险产生的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体的有关待遇实际上是依靠逐月积累的。
①基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
参加养老保险，一般人们是可以从60%~300%档次缴费的，对应的缴费指数是0.6~3之间。
按照上面的基础养老金计算公式，每缴费一年可以领取0.8%~2%的退休上年度社平工资。重庆市目前还没有使用社平工资，而使用的是专门公布的养老金计发基数，2024年是8160元。
由于灵活就业人员大多数是按60%档次缴费，这种情况下在2024年缴费一年可以领取的基础养老金是65.28元/月。一般来说只要平均缴费指数是0.6，之前任何一年的缴费都会产生相同的基础养老金。
②个人账户养老金部分等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
养老保险个人账户余额，是按照缴费基数的8%逐渐积累。重庆市2024年的缴费基数上下限是4359元至21793元。
如果按照缴费基数下限缴费，一个月个人账户能够积累348.72元，一年是4184.64元。当然这一年的缴费也会有一定的记账利息，具体计算非常复杂，差不多是50元左右。
不同的退休年龄，对应的计发月数也不同。60岁的计发月数是139个月，55岁是170个月。如果是晚1~2个月退休，计发月数一般会减少0.5~1个月。
如果按养老保险个人账户余额4250元计算，60岁退休每月个人账户养老金是30.58元。
以上两部分养老金相加，每月养老金是95.86元。
对于前些年的养老保险缴费，由于缴费基数低，个人账户记账利率又低于社平工资增长率，可能计算出来的个人账户养老金待遇低，综合养老金会略低一些，但一般也能领取80~90元。
如果想每月领取2330元的养老金水平，按照目前的缴费来看，需要缴费24.3年。实际上退休以后养老金是年年增长的，而养老金一般2~3年调整一次，养老金还是要比最低工资好的。
