"好心借给兄弟50万,竟被认定为诈骗同伙!""谎称投资养老院卷款千万,为何只算民事纠纷?"2024年司法大数据显示,超37%的民间借贷被报案为诈骗,但最终定罪率不足5%!吉坤律师紧急解析:如何避免从债主变罪犯?3分钟看懂罪与非罪生死线!
一、
案例解析
案例1:借款变诈骗,夫妻双双入狱
王总借给发小200万投资口罩厂,对方却:
伪造厂房租赁合同
将150万转给情人买房
失联前群发“工厂被封需追加投资”
结局:法院认定合同诈骗罪,判刑10年+退赔所有本金!
案例2:亏损不还钱,法院判无罪
李阿姨借款300万给邻居开超市,因经营亏损无法还款:
每月按约支付利息至破产
抵押房产真实有效
主动出具还款计划书
结局:法院判决属民事纠纷,不构成犯罪!
为什么同样是借款,一个是诈骗,一个是民事纠纷呢?
二、
构成诈骗罪的3条铁证VS民间借贷的四要素
诈骗罪构成3条铁证:
虚构事实:伪造合同/公章/银行流水等(《刑法》第266条)
非法占有目的:借款时已无偿还能力+肆意挥霍(最高法指导案例143号)
逃匿行为:
更换手机号、拉黑债权人
转移财产至亲友账户
用借款赌博、嫖娼、购买奢侈品
⚡ 民间借贷的4要素:
有书面借条/转账备注“借款”
借款用于生产经营/治病等正当用途
按月支付利息至无力偿还
未销毁账目或伪造还款记录
案例1中,王总伪造合同,给情人买房后,又失联,符合诈骗罪特征,案例2则是后者。
三、
民间借贷应该怎么避坑呢?
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借款前必做3步自查
查征信报告:要求对方提供人行版征信(重点看“对外担保”项)
查案件记录:登录“中国裁判文书网”搜对方姓名+借贷纠纷
查银行流水:要求提供近1年流水(警惕“即进即出”走账陷阱)
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借款时4个必须
必须让配偶签字(避免“不知情”抗辩)
必须录像宣读借条(防抵赖“被胁迫签字”)
必须分批转账(每笔备注“借款第X期”)
必须约定送达地址(写进借条防失联)
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遇到赖账3条铁律
发现失联立即报警(拿到《接警回执》中断诉讼时效)
向法院申请财产保全(冻结对方账户、房产)
举报同时起诉(刑事立案不影响民事索赔)
四、
律师忠告
如果你遇到:
对方借款时声称有关系拿“内部项目”
抵押物存在重复抵押或权属不清
要求现金交付且不留凭证
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