北京吉坤律师事务所

"好心借给兄弟50万,竟被认定为诈骗同伙!""谎称投资养老院卷款千万,为何只算民事纠纷?"2024年司法大数据显示,超37%的民间借贷被报案为诈骗,但最终定罪率不足5%!吉坤律师紧急解析:如何避免从债主变罪犯?3分钟看懂罪与非罪生死线!


一、

案例解析

案例1:借款变诈骗,夫妻双双入狱

王总借给发小200万投资口罩厂,对方却:

  • 伪造厂房租赁合同

  • 将150万转给情人买房

  • 失联前群发“工厂被封需追加投资”
    结局:法院认定合同诈骗罪,判刑10年+退赔所有本金!

案例2:亏损不还钱,法院判无罪

李阿姨借款300万给邻居开超市,因经营亏损无法还款:

  • 每月按约支付利息至破产

  • 抵押房产真实有效

  • 主动出具还款计划书
    结局:法院判决属民事纠纷,不构成犯罪!


为什么同样是借款,一个是诈骗,一个是民事纠纷呢?

二、

构成诈骗罪的3条铁证VS民间借贷的四要素

诈骗罪构成3条铁证:

  1. 虚构事实:伪造合同/公章/银行流水等(《刑法》第266条)

  2. 非法占有目的:借款时已无偿还能力+肆意挥霍(最高法指导案例143号)

  3. 逃匿行为

    • 更换手机号、拉黑债权人

    • 转移财产至亲友账户

    • 用借款赌博、嫖娼、购买奢侈品

    民间借贷的4要素:

    1. 有书面借条/转账备注“借款”

    2. 借款用于生产经营/治病等正当用途

    3. 按月支付利息至无力偿还

    4. 未销毁账目或伪造还款记录

案例1中,王总伪造合同,给情人买房后,又失联,符合诈骗罪特征,案例2则是后者。


三、

民间借贷应该怎么避坑呢?

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借款前必做3步自查

  1. 查征信报告:要求对方提供人行版征信(重点看“对外担保”项)

  2. 查案件记录:登录“中国裁判文书网”搜对方姓名+借贷纠纷

  3. 查银行流水:要求提供近1年流水(警惕“即进即出”走账陷阱)

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借款时4个必须

  1. 必须让配偶签字(避免“不知情”抗辩)

  2. 必须录像宣读借条(防抵赖“被胁迫签字”)

  3. 必须分批转账(每笔备注“借款第X期”)

  4. 必须约定送达地址(写进借条防失联)

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遇到赖账3条铁律

  1. 发现失联立即报警(拿到《接警回执》中断诉讼时效)

  2. 向法院申请财产保全(冻结对方账户、房产)

  3. 举报同时起诉(刑事立案不影响民事索赔)


四、

律师忠告

如果你遇到:

  • 对方借款时声称有关系拿“内部项目”

  • 抵押物存在重复抵押或权属不清

  • 要求现金交付且不留凭证

立即终止交易! 私信发送“民间借贷”,免费领取《合法借贷自查清单+借条模板》!


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