2025年3月4日，转发帖子：《》“鹞石周说汽金 微信2群”引发群聊讨论，雷老师悉心整理群聊核心内容整理
汽车金融欺诈案件立案难，难在哪里？法律层面为何如此难以定性入刑？以下是讨论分析的大致内容和结论一、核心争议问题
法律定性困难
多数案件被认定为经济纠纷而非刑事诈骗，尤其涉及车辆二抵、未抵押归档等情况
。关键证据不足（如伪造解押材料、虚假抵押登记）难以直接证明“非法占有目的”。
立案执行障碍
警方倾向以“民事纠纷”处理，需提供明确证据链（如伪造公章、非法转移车辆）才可能刑事立案。
跨区域案件需依赖当地司法资源，资方/SP缺乏地方关系导致立案难
。
责任主体矛盾
SP因承担阶段性担保义务，报警时易被怀疑为“帮凶”，需资方主导报案
。资方直营案件更易推动立案，合作SP案件常因权责不清被搁置
。
场景 法律定性 立案难点 一抵正常还款+二抵失联
经济纠纷
二抵资方无优先权，需通过民事诉讼解决
未抵押人车失联
可定性诈骗（需证明非法占有）
需证明客户故意逃避债务（如伪造证件、销赃）
伪造解押材料转卖车辆
涉嫌合同诈骗
需鉴定公章/材料真伪，且证明客户主观恶意
抵押归档前转卖
民事违约
SP/资方操作漏洞（未完成抵押）导致责任分摊
三、行业实践建议
风控前置
- 强制抵押归档
：车辆交付前完成抵押登记，避免客户利用时间差转卖。
- 证据固化
：留存客户签署的《车辆处置权声明》、抵押过程影像记录
。
报案策略
- 优先经侦报案
：提供伪造文件、资金流向异常等证据，指向团伙作案特征
。 - 争取不予立案回执
：用于后续民事诉讼或追究SP/经销商担保责任
。
- 明确“非法占有”认定标准
：通过司法解释细化车辆非法转移、伪造材料的刑事门槛
。 - 建立金融案件绿色通道
：法院/经侦部门对批量欺诈案件优先立案侦查
结论：汽车金融欺诈案件的法律定性需依赖证据链完整性及地方司法资源支持，短期可通过强化风控流程和报案策略降低损失，长期需推动立法明确刑事认定标准
。
【鹞石周说】
确实在汽车诈骗案件问题上，各地司法机关执行标准差异较大，当然这类案件存在较大的复杂性和隐蔽性，特别是一些黑中介有组织的汽车诈骗案件，司法机关很难定性立案，走法院起诉不仅周期长，而且骗贷客户很难找到，时间一长，车辆再找回来的概率也越来越低。
所以鹞石周一直以来，也写了不少关于汽车贷款诈骗立案、判决的案例和分析，正义的汽车金融人多多传播，希望能让更多地方的司法机构能更重视车贷诈骗问题，从而妥善处理每一个被骗的资方和SP的坏账损失。
参考阅读鹞石周撰写的相关内容：
【汽金进化论&汽金相对论】
002期相聚南京《江苏金租》，圆满礼成！
【003期】车抵贷专题敬请期待！
5月中旬，咱们北京再见！
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