2025年1月1日，我国的延迟退休政策正式落地，标志着中国老百姓的法定退休年龄不再是60岁、55岁和50岁，逐步延迟至63岁、58岁和55岁。
当然，延迟退休实施后不意味着必须达到新的法定退休年龄才能领取养老金，政策给了申请提前退休的权利，提前后不能比原本的法定退休年龄更早。对男性而言，不论延迟到61岁、62岁还是63岁，都可以申请依然在60岁的时候退休。
那么提前退休是否划算，会少拿多少养老金呢？我们来计算一下，以一位出生于1972年10月的男性退休人员为例，延退政策实施后他的法定退休年龄是62岁，最多可以申请提前至60岁退休。
计算养老金前先要普及一些基本知识。
我国的养老金分成三个部分，个人账户养老金、基础养老金和过渡性养老金，其中，过渡性养老金并非所有人都有，只有在社保制度建立起来前就参加工作的职工也有。1972年10月出生的男性差不多是在1992年10月参加工作的，而全国社保制度完善的时间点差不多是1995年，所以有三年的视同缴费年限并能享受过渡性养老金。
接下去，我们分别计算同一位职工在60岁和62岁退休的养老金，先算申请提前两年至60岁退休的情形。
一、60岁退休的养老金金额
1.个人账户养老金
计算公式为：退休时个人账户余额/计发月数
假设该职工退休时的个账本金和利息余额一共是16万元；根据规定，60岁退休的计发月数是139，个人账户养老金=16万/139=1151元。
2.基础养老金
计算公式为：（1+全程平均缴费指数）/2*当年养老金计发基数*累计缴费年限*1%
假设全程平均缴费指数是0.8；当年养老金计发基数是7500元/月；累计缴费年限为40年；代入后可得基础养老金为2700元。
3.过渡性养老金
计算公式为：视同缴费指数*视同缴费年限*当年养老金计发基数*1.2%
假设视同缴费指数为0.8；视同缴费年限前面说过，是3年；计发基数同样是为7500元/月；可知过渡性养老金为216元。
将上述三部分养老金加一起便是60岁退休时每月能领取的养老金，为4067元/月。
二、62岁退休的养老金金额
1.个人账户养老金
62岁退休比60岁退休多缴纳两年社保，个人账户余额增加至18万元；62岁的计发月数是125；个人账户养老金=18万/125=1440元。
2.基础养老金
全程平均缴费指数、累计缴费年限不变；养老金计发基数每年都会上涨，假设一年涨4%，62岁退休时从7500元/月变成8112元 /月；由此可得基础养老金为2920元。
3.过渡性养老金
视同缴费基数和视同缴费年限是一样的；计发基数为8112元/月；过渡性养老金为234元。
1440元的个人账户养老金、2920元的基础养老金、234元的过渡性养老金，62岁退休每月可以领取4594元的养老金。
我们来对比一下。62岁退休每个月能领取4594元的养老金，相比60岁退休每月多527元，一年多6324元，高了13%。
从多领的金额和比例来说是相当不错的，毕竟现在养老金每年的调增比例在3%左右，两年只能增加6%，连62岁退休时多领的一半都不到。
不过，我们不能忽视60岁退休意味着早领了2年的养老金，一个月为4067元，24个月就是9.76万元。这意味着只有等到了75岁以上才能靠每个月多领数百元将这近10万元的差距给补回来。
综上所述，延迟2年退休能够领取的养老金的确比60岁退休多，但是以多缴费两年和晚领两年养老金为代价的。
对于工作和收入稳定、身体状况较好的退休人员而言，等新的法定年龄到了后自然退休是不错的选择；相反，可以考虑申请提前退休，而不是一定要撑到62岁。
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