总有人说，交社保要活得久才划算，没活到退休会亏很多。其实交养老的三种情况只有一种可能会亏。
在单位交职工养老，或者参加城乡居民养老，这两种啊，都不存在亏本的情况。个人交的钱百分百进个人账户，而个人账户余额可以继承，光这一点就确保本金不亏了。
只有第三种情况，也就是个人自费交灵活就业社保。如果在退休前或者刚退休没几年人就走了，这种会亏。
原因是灵活就业需交的养老保险费其中 60%啊，会被统筹，只有 40%进个人账户。如果参保人去世，家属除了继承个人账户余额，还能领到一笔遗属待遇。但这两笔钱加一起，在很长一段时间内也只能回本七成左右。这是灵活就业社保的硬伤，目前无解。但如果只是想不亏本，那只需要给社保加个“补丁”，从别的地方把本金亏损找补回来。这个“补丁”叫做定期寿险。
比如这款真爱定期寿险，这种保险很简单，一年交一次保费，根据自身情况，选择保证到 60 岁或者 70 岁，期间，如果因为疾病、意外、猝死或者自然原因离世了，能一次性获赔一笔钱，你可以把它看作是商业版的遗属待遇。
社保本身的遗属待遇以 2025 年各地标准为例，大多只有几万，即便是北京、上海这种一线城市，上限也只有十几万。这可不只是社保费回本的问题，如果损失的是家里的经济支柱，这点金额又能支撑多久的房贷、车贷，还有抚养教育子女的费用支出呢？
但定期寿险的保额可以到百万，拿到这样的抚恤补偿，家庭成员才不至于受到财务冲击，真正做到“活着能养家，走了不拖垮”，让自己对家庭的爱与责任在身后延续。
如果保障期间平平安安，有些产品还提供保费返还版本，到期会把所有保费再返还给你。打开支付宝搜索定期寿险，找到真爱定期寿险，就可以查看不同的年交方案，选择适合自己经济条件和需求的参保方案。
总结起来一句话，养老保险防的是人活着钱没了，定期寿险管的是人走了钱没到。通过养老加定寿这种搭配组合，给社保再加一层保障，可以大大缓解寿命担忧和亏本焦虑，实现旱涝保收、上下兼顾。
