作者 | 刘银平
编辑| 付影
来源 | 独角金融
空缺半年之后，唐山银行行长刘立君升任董事长，在此之前，刘立君代为履行董事长职责半年。相较于前任董事长王卫国，刘立君的金融行业从业背景更为丰富，曾在农行任职多年。
近几年，唐山银行业绩增长较快，在银行业息差收窄、盈利放缓的背景下，唐山银行净息差维持在较高水平，净利润实现高速增长，2023年净利润超过河北银行，成为河北省最赚钱的城商行。
业绩增长背后，唐山银行的贷款集中度问题不容忽视。2023年前十大客户贷款净额占资本净额比例为73.5%，远超50%的监管红线。
尽管营收、利润双增，但2024年唐山银行股权多次流拍，是何原因？
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刘立君升任唐山银行董事长，
曾在农行任职多年
2025年1月20日，河北金融监管局发布消息，核准刘立君唐山银行股份有限公司董事长任职资格。
来源：河北金融监管局
根据唐山银行公布的简历，刘立君1973年出生，现51岁，本科学历，正高级经济师，在农业银行唐山分行有多年任职经历，曾任农行唐山分行机构业务部经理助理、副经理、经理，农行曹妃甸支行党委副书记、副行长、党委书记、行长，农行唐山分行党委委员、副行长。
2019年6月，么向华辞去唐山银行行长职位，一个月后，经过董事会审议，唐山银行聘请刘立君为行长，同年11月，原河北银保监局核准了刘立君的行长任职资格。
唐山银行的前任董事长为王卫国，1970年出生，博士研究生学历，正高级经济师、高级工程师。曾任唐山市工程建设造价管理站科员、主任、副站长、站长，唐山市地震局副局长（主持工作）、局长、党组书记，路北区委副书记（正县级），路南区委副书记、区长、区政府党组书记。
2018年8月王卫国调任唐山银行任党委书记，2020年12月-2021年9月任唐山银行党委书记、执行董事，2021年9月起正式担任唐山银行党委书记、董事长，被称为“地震局来的银行董事长”。
2024年7月12日，唐山银行发布公告，王卫东辞去唐山银行董事长一职，由行长刘立君代为履行董事长职责。
图源：罐头图库
根据天眼查数据显示，2025年1月16日，唐山银行的法人由王卫国变更为刘立君，刘立君退出董事一职，保留总经理一职。目前河北银行新任行长人选暂未公布。
从刘立君的履历来看，虽然在学历上低于前任董事长王卫国，但是金融行业从业经验更为丰富，有多年大行从业经历及管理经验。
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成为河北省最赚钱的城商行，
大客户“依赖症”风险隐现
近几年，唐山银行业绩表现亮眼，2021年、2022年、2023年、2024年前三季度营业收入分别为39亿元、46.76亿元、61.68亿元、48.93亿元，同比增速分别为11.13%、19.89%、31.9%、8.94%；净利润分别为15.49亿元、21.58亿元、30.15亿元、30.73亿元，同比增速分别为20.71%、24.24%、24.77%、12.69%。
2023年唐山银行净利润超过河北银行，成为河北省最赚钱的城商行；2024年前三季度唐山银行净利润已经超过2023年。
数据来源：Wind
从近几年唐山银行和河北银行的业绩表现来看，河北银行的营收一直要远高于唐山银行，但唐山银行利润增幅较大，2023年实现逆转，超过河北银行。2024年前三季度，河北银行的营收是唐山银行的2.1倍，但唐山银行的净利润却是河北银行的2.4倍。
在银行业整体息差收窄、利润增速放缓的背景下，唐山银行净息差连续增长，根据Wind数据，2021年、2022年、2023年净息差分别为1.64%、1.9%、2.05%。
唐山银行的不良贷款率维持在较低水平，拨备覆盖率居高不下，2021年、2022年、2023年分别为540.47%、584.04%、578.87%。
拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对不良贷款的比率，该数值并非越高越好。根据中国银行业协会公布的数据，2023年城商行拨备覆盖率为194.94%。
根据财政部发布的《金融企业财务规则（征求意见稿）》，以银行业金融机构为例，监管要求的拨备覆盖率基本标准为150%。显然唐山银行拨备覆盖率超过监管要求的2倍以上。根据上述意见稿，超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。
业绩增长背后，唐山银行对大客户的依赖值得关注。截至2023年末，唐山银行前十大客户贷款净额占各项贷款余额比例为14.93%，占资本净额比例为73.5%；其中，最大客户贷款净额占资本净额比例为9.32%。
根据监管规定，银行对单一客户的贷款余额占商业银行资本净额的比例不得超过10%，对最大十家客户贷款余额占商业银行资本净额的比例不得超过50%。
唐山银行对单一客户的贷款余额占资本净额比例接近上限，对最大十家客户贷款余额占资本净额比例超过监管红线。
联合资信在对唐山银行的2024年跟踪评级报告中指出，唐山银行信贷投放的行业和区域集中度较高，政信类贷款规模较大，贷款客户集中度上升，业务集中度较高，同时贷款整体结构中抵押方式占比低，风险缓释能力有待增强，未来需关注资产质量的变化情况。此外，零售贷款业务占比较低，规模增速波动较大，发展落后于同业，竞争力有待提高。
图源：罐头图库
过去唐山银行的经营策略呈现出明显的“重投资”特征。2014年开始非信贷资产份额不断扩大，投资资产一度超过信贷资产。在监管部门多次强调银行业应回归“存贷业务”本源后，2018年开始唐山银行开始压降投资类资产比例。
截至2023年末，唐山银行金融投资资产364.41亿，占总资产的比例为37.38%；2023年投资收益为8.32亿元，公允价值变动收益为2.49亿元，两者占利润总额的比例为34.25%，仍然高于规模相近的其他银行。
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两大股东4次拍卖股权，
均以流拍告终
唐山银行成立于1998年，注册资本42.16亿元，国有股权占比92%，股权结构相对分散，第一大股东为唐山港口实业集团有限公司，持股比例11.66%。
尽管营利双增，但唐山银行这个“绩优生”2024年股权遭遇四次流拍。
根据阿里拍卖平台，2024年11月15日，唐山银行的第31大股东——唐山玉龙房地产开发有限公司持有的唐山银行1800万股股权进行司法变卖，周期为60天。该笔股权评估价为1.06亿元，变卖价为8138.07万元，较评估价打了7.65折。
然而，经过60天的变卖周期，该笔交易迎来了2000多次围观，但最终无人出价。
这不是玉龙房地产第一次拍卖唐山银行股权，在此之前，2024年10月、2024年9月也曾拍卖过唐山银行股权，均以流拍告终，第一次报价9574.2万元，第二次和第三次在第一次的基础上打了85折。
来源：阿里拍卖平台
2024年9月13日，唐山银行的第14大股东——唐山湾三岛旅游区旅游开发建设有限公司，持有的唐山银行3.32%股权在京东拍卖平台开拍，该笔股权评估价和起拍价均为5.52亿元，最终也因无人出价而流拍。该笔股权此前已被司法冻结。
资深金融监管政策专家周毅钦表示，近年来商业银行在金融监管部门指导下进行了股权清理，股权市场的供给明显增加；但另一方面，国务院、国资委多次强调要推动国有企业聚焦主责主业，原来一些曾经对商业银行股权感兴趣的国企也不得不调整投资方向，这就导致了需求明显萎缩，一增一减之间，让金融机构股权转让市场显得冷清不少。
2024年以来，唐山银行利润增速相较前几年放缓，净息差也有所回落。新任董事长上任之后，能否带领唐山银行更进一步？评论区聊聊吧。
