今天跟大家聊一聊提前还房贷。
首先，现在存量住房贷款利率都降到了 3.3%，那还有必要提前还房贷吗？答案是有必要的。房贷利率再低，那也是比存款利率高啊。如果你这笔钱除了存银行没有别的去处，肯定是拿来提前还房贷，这年头能省钱、不亏钱，那就是赚钱。
第二，什么时候提前还房贷最合适呢？
当然是越早还越合适，你只要还进去了，每个月就会实打实减少你的贷款利息。提前还 10 万，一年能省 3300 元的利息；还 100 万，一年能省 33000 元的利息，甚至哪怕你有 30 万，提前部分还款也可以还多少万减多少万的利息。
就目前而言，还是有很多朋友的房贷是商贷和公积金贷的组合贷款，你去提前还商贷就可以，别傻乎乎地跑过去把公积金先结清了。目前，商贷存量利率是 3.3%，可能后期还会下调，而住房公积金利率是 2.85%，起码目前来说，公积金利率还是低于商贷利率的。
第三，提前还款有两种方式：
第一种是期限不变，月供减少；
第二种是期限缩短，月供不变。
银行默认的是第一种，其实不管你选择哪种方式，都算计不过银行。但是单纯从节省利息这点来说，肯定是第二种方式合适，因为第二种你前期还的多，自然利息降得就多。但是如果说你本来钱就不多，日子过得紧巴巴的，提前还一部分房贷本来就是为了减轻这个压力的，那就不要选择缩短年限了。
比如我提前要还 20 万，就是想每个月月供少一些，那肯定第一种合适。年轻人我一般推荐第一种，年长的一般会更加喜欢第二种，因为总利息少。
第四点，关于提前预约这件事。有些银行一等就是一两个月甚至四五个月，说是系统风控，但是只要你一投诉，立马就给你解决了。那为什么前些年没有听说过提前还款还要预约这事呢？
因为那时候办房贷的人特别多，你看这两年贷款买房的人直线下降，还房贷的人还扎堆，银行哪能吃得消啊。这么多提前还款的客户，让客户多给一天就多收一天的贷款利息，这也不少钱。这其实也不是说哪个底层员工故意在为难客户，就是银行上面的规定，底层这些直接面对客户的工作人员，有时候也挺无奈的。
