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在澳洲需要存多少钱才能过上舒适的退休生活？
你可能常听到有人警告需要存大量的钱才够养老。
就比如，澳洲养老基金游说组织此前制定的养老标准吓退了一众人。
他们的“舒适”标准假定单身退休人士需要每年5.2万澳元的收入，夫妻需要每年7.3万澳元。
这意味着单身人士需要积攒59.5万澳元的退休金，夫妻则需要69万澳元。
但这个生活标准，甚至超过了大多数澳洲人退休前的水平。
对大多数澳大利亚人来说，实际需要的少得多。
澳大利亚被称为全球养老天堂 ，其出色的养老环境有目共睹。
这里的蓝天澄澈无垠，白云如丝般轻柔，映衬着无边的绿意和碧蓝的大海，让人一呼吸，身心都被治愈。
澳洲人热情，包容。
在这里，无论你来自哪里，都能感受到邻里的友善和彼此的尊重。
蓝天白云下的澳洲，是一个能让人慢下来、享受生命每一刻的地方。
这里没有喧嚣的城市压力，只有简单的幸福。
对于养老来说，澳洲的环境和人文，真正诠释了“天堂”的意义。
联邦政府的2020年退休收入审查报告指出，大多数未来要退休的澳洲人可以期待一个“足够体面的退休”，他们的退休收入将替代相当大比例的退休前收入，超过审查所设定的65%至75%的基准。
即使是那些兼职工作或职业生涯中断的人，大部分也能达到这个基准。
目前，澳洲的退休人士普遍比年轻一代在经济上更舒适。
他们通常有足够的资金在退休后维持与工作时相同甚至更高的生活水平。
为什么会这样？
首先，退休后许多开支会减少。
比如：不用通勤上班，工作相关的花销自然没了，也有更多时间自己动手做事情。
其次，退休人士，特别是养老金领取者，还能享受许多折扣，比如市政费、电费、药品等，每年节省几千澳元。
第三，虽然住房成本越来越高，但大多数退休人士在退休时已经拥有并还清了自己的房子。
有房的人，在工作时平均将20-25%的收入花在住房上，主要用来还房贷。
但退休后，这个比例会降到仅仅5%，因为只剩下一些小开销，比如地税和保险费。
而且，无论你刚退休时需要多少收入，随着年纪增长，需求通常会减少。
退休人士在90岁时的花费往往比70岁时少15-20%（已扣除通胀影响），因为健康状况恶化，非必要开销也随之减少。
大部分医疗和养老费用是由政府承担的。
那到底需要多少存养老金呢？
消费者组织“Super Consumers Australia”分析了退休开销，给出了三个非常清晰的“预算标准”：
低标准：适合想比30%的退休人士花得多的人；
中标准：适合比50%的退休人士花得多的人；
高标准：适合比70%的退休人士花得多的人。
注意，以上这些预估已经考虑到“退休金”（Age Pension）在许多澳大利亚人退休收入中所扮演的重要角色。
目前，在澳洲，单身人士的最高养老金是每年3万澳元，夫妻是每年4.5万澳元。
根据 Super Consumers Australia 的数据， 达到 “中等”退休标准，单身房主在 65 岁之前只需要在养老金中存下 279,000 澳元，每年就可以花掉 41,000 澳元。
一对夫妇只需要 371,000 澳元的养老金，每年就可以花掉 60,000 澳元。
即使退休后的生活只想达到“低标准”，也就是比30%的退休人士花得多，那么单身只需积攒7.6万澳元，夫妻也需要攒9.5万澳元（同时也能领取每年3万澳元的全额退休金） ！
当然了，以上这些有个大前提是，你必须得拥有自己的房子。
对于没有房子，必须在退休后继续支付房租的人来说，就比较难过上舒适的退休生活了。
研究发现，近一半的退休租房者如今是生活在贫困中。
并且，越来越多澳大利亚人带着房贷退休，2019–20年有13%的65岁以上人群仍背负房贷，而2002–03年这一比例只有4%。
但政府的退休收入审查发现，大部分退休人士在退休时使用10万澳元的养老金账户还清房贷后，仍能拥有足够的退休收入。
部分原因是，很多人在用养老金还清房贷后，有资格领取更多退休金。
此外，退休人士还可以通过政府的“房产股权贷款计划”（Home Equity Access Scheme）借款，从自己的房产中提取最高相当于养老金150%的价值（即每年4.5万澳元），不论他们有多少退休金资格。
未偿还的债务会累积利息，政府将在房产出售时，或借款人去世后从遗产中收回，从而减少留给子女的遗产金额。
目前，接近退休的澳洲人中，大多数拥有自己的住房，不过未来可能会减少。
在最贫困的40%年龄段为45至54岁的人群中，如今只有53%拥有住房，而四十年前这一比例是71%。
根据澳洲政府的“Money Smart退休计划”，一个单身退休人士如果租一个每周330澳元的一房公寓（比市场上80%公寓便宜），除了领取“联邦租房补助”外，那还需要额外20万澳元的养老金！
所以，在澳洲养老，有套房子就够了！
最近几十年来，澳洲养老成本确实在上升。
但也不需要有大量资金，绝大多数现在和未来的退休人士已经过得相当舒适了。
当然，如果想要达到超高质量的退休生活标准，那就需要往澳洲养老基金行业制定的单身人士需要积攒59.5万澳元，夫妻则需要69万澳元方向努力。
对于普通人来说代价就是，在年轻工作期间过得非常拮据。
总的来说，到澳洲养老真的太舒服了！
只要有自己的房子，靠着政府的补贴和免费的医疗，日子照样过得悠哉悠哉。
这样的澳洲，你喜欢吗？
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