正值年终奖集中发放时期，兼具安全性、收益性和流动性的 " 大额存单 " 成为储户争相配置的热门产品。
江西一邮政银行营业员告诉九派财经：" 抢大额存单跟春节抢红包一样。9点前就让客户填写好了单子，时间一到马上办理，结果系统里还有1200多人在排队待授权，客户等得拼命催我。" 最后她所在的整个支行，一上午才抢到一单大额存单。
相比于国有银行仅1%-2.3% 的大额存单利率，多家中小银行推出的利率在2%-3% 的春节专属大额存单，也出现 " 秒光 " 现象；甚至以 " 报销路费、限时策略 " 吸引到异地客户跨城购买。
【1】异地争抢大额存单
春节前夕的社交平台上，高利率大额存单、跨城存款的讨论热度高涨。
一位小红书用户发帖分享称：" 从北京坐高铁到武清，存哈尔滨银行3年期利率有2.7%，比本地银行高0.5个百分点，利息能多出近1万元。"
和去年春节相比，大额存单利率整体又下降了几个百分点，对于想配置存款类理财的人来说，收益稍高的中小银行更有吸引力，南京一位储户告诉记者。
在相关贴文评论区中，类似 " 求组团跨城存款 "" 如何预约春节档大额存单 " 的评论屡见不鲜，反映出部分储户对高收益的敏感需求。
对此，许多区域性农商银行、城商银行为吸引储户，推出了 " 春节专属 " 高息产品，并通过加息券、红包、报销车费等营销手段提高实际利率。
湖州银行嘉兴分行一客户经理告诉九派财经记者：" 我们这50万以上3年期大额存单的利率是2.53% 加送礼品。还可以报销异地客户600-700元的来回车费，近期就有南京过来的客户。"
银行发布的大额存单海报
与此同时，多家中小银行也开通了大额存单线上购买渠道，吸引更多异地客户。
苏商银行一客户经理告诉九派财经记者：" 我们的大额存单可以线上办理，20万一年期利息是2.9%，加上开门红会奖励积分，可以用于兑换微信红包，综合下来利息高达2.98%。" 还有地方银行的非本地客户通过线上渠道购买大额存单可享受额外0.1%-0.3% 的利率加成。
上述加息营销进一步刺激并维持了市场热度。桂林银行数据显示，通过手机银行 App 开放全国客户购买后，3年期利率2.6% 的大额存单产品单日认购量同比增长40%。福鼎恒兴村镇银行3年期50万元起存产品利率达2.85%，第二期额度在1月17日开售后仅半小时售罄。
【2】储户凌晨蹲守 "大额存单转让"
相比于中小银行通过差异化利率和营销活动抢占市场份额，国有大行的大额存单产品则以其 " 大规模、易转让 " 的特性，吸引了许多风险偏好较低的储户。
中国银行武汉一支行客户经理告诉九派财经记者，" 一年期20万大额存单的利息是1.4%，2年大额存单的利率和普通定期产品就几乎持平了，收益没什么区别。"2025年春节，受存款利率整体下调影响，国有大行3年期大额存单利率普遍降至2.3% 左右。
于是，有网友在社交平台分享如何蹲抢利率偏高的国有银行 " 转让大额存单 " 的攻略。上述网友称，要提前校准好零点的秒表，在凌晨更容易蹲抢到大额存单转让。因为零点是银行结算利息的分隔线，一些存单持有人会在零点刚过就转让以便既取得利息，又不影响第二天资金运用。凌晨也是部分银行系统调试、放出转让单的时间，少数急于使用资金的储户会以高于市场的利率进行转让。
与往年相比，今年大额存单的抢购逻辑也发生显著变化，流动性需求不断上升，储户更关注可转让功能。河南武陟农商行推出的可转让大额存单因 " 提前支取损失小 " 成为卖点，部分用户将其视为 " 类活期 " 资产。
一位客户经理告诉九派财经，春节前后是居民资金回笼的高峰期，比如年终奖发放、企业结算等，各大银行在此期间都会加大发行力度。
春节过后，利率下行仍是大势所趋。据中央经济工作会议释放2025年降息信号，预计全年降息幅度达20-30BP。一名银行业内人士告诉记者，当前中小银行的 " 高利率策略 " 具有阶段性特征，部分农商行已计划在春节后回调利率。
不过，储户应避免盲目追逐高利率，需综合考虑银行资质、产品灵活性和自身资金规划，尤其需要警惕中小银行的流动性风险。
对于未来趋势，上述银行业人士说到，国有大行更侧重综合服务而非短期冲量，而中小银行仍需通过差异化竞争维持生存空间。这一转型或将推动大额存单市场从 " 价格战 " 向 " 服务战 " 升级。
九派财经记者 夏雯琪
延伸阅读
女生嫌银行利率低将压岁钱存爸爸手里 每月领10%利息
对很多孩子来说，新年最快乐的，莫过于收红包啦。橙柿互动的橙友圈里，有位四年级女生小忆在过年前一周，就把压岁钱使用计划列出来了。
小忆列的压岁钱使用计划
过年前一周
压岁钱分配表就做好了
这张计划表做得很喜庆，也很清晰。左边是压岁钱明细，右边是压岁钱分配表。
压岁钱预计有3500元，主要来自于爷爷、奶奶、姥姥、姥爷、舅舅一家、叔叔一家、姑姑一家和爸妈。
记者联系上小忆的妈妈陈女士。
“哈哈，学校今年布置了一项作业，可以写学习计划、运动计划，我家娃兴冲冲写了压岁钱使用计划。”陈女士笑出声来，说家里有姐妹俩，姐姐读初二，妹妹读四年级。从小看着姐姐有压岁钱花，妹妹也就无师自通，对钱精明起来。
陈女士老家在衢州，每年回杭州后，女儿第一件要做的事，就是去银行存压岁钱。账户开了三年，存了几千块。
今年存多少钱进银行，母女俩还讨论了一番。“我劝她可以存2000元进去，手里么，少留点现金。她不同意，说自己的街舞、笛子兴趣班，春季都要缴费的，还是多留点在外面，支援我一下。”陈女士说，除了存进银行的钱，女儿的压岁钱自己保管，都装在一个可爱的包里。
前年家里换车，女儿知道了，还专门从压岁钱里挪了100元出来，“她知道车很贵，是以万元来计的，她这点钱不够，但说自己是家里一份子，这个钱要出。让人听了感觉很有意思，也很暖。”
对于女儿平时如何使用压岁钱，陈女士也不过多干涉，但女儿都会提前和她说一声。“她自己用钱次数多了，慢慢就能规划得更好了。”
图为孩子们收到的红包
中学生越来越不喜欢现金红包？
看得出来，小忆能偶尔助爸妈一臂之力，主要是自己的压岁钱自己说了算，有足够的支配权。但对很多孩子来说，压岁钱往往就是在自己手里走个过场，转头就到了父母手里。
“我们都是这么过来的呀，小时候，爸妈帮我收着压岁钱，现在，我当妈了，帮儿子收压岁钱。”一位80后的芒果妈妈说。
儿子今年读高一了，昨天看到她先给小姨家的孩子转了1000元压岁钱，没几分钟，小姨又转了1000元压岁钱回来。“他说你发给小姨，小姨再发给你，账户金额一点变化都没有，没意思。不过，每年确实只有祖辈给的压岁钱，才会真的给他。”芒果妈妈说，近两年发现儿子不太喜欢拿现金红包了，今年他提前说，压岁钱从网上转他就好。
另一位中学生家长也有类似的感受。以前女儿拿了压岁钱红包，就放在枕头下枕着睡。但是去年开始，女儿要求压岁钱在微信上发给她，她看上一套文具，准备等钱一到手，就下单。
“现在中学生基本都有手机，有自己的微信号，社交在网上，花销也通过手机来支付。所以拿了现金红包，还到不了自己手里，不如网上直接发个红包给她方便。”这位家长说。
嫌银行利率低
把压岁钱存在爸爸手里
每月领利息
有了压岁钱，有的孩子想的是怎么花，有的孩子想的则是怎么存。
初二家长陈先生，已经连续几个月给女儿发利息了。每次三四百元，通常在月底发放。“如果哪次发晚了，女儿会追着我要的。”
女儿的压岁钱，主要是祖辈和亲戚给的，每年加起来几千元。前几年陈先生准备去银行给她办张卡，但当时忘带户口本没办成，后来，钱就装进女儿的一个挎包里，到现在鼓鼓囊囊，已有几万元了。
有孩子嫌银行利率低，将钱存在爸爸手里，图为利息示意图
“女儿虽然保管着钱，但好像对钱没什么概念。前两年有次我临时需要现金，想到她手头有，就和她借2000元，结果她开口就说‘要给利息’。我说好，后来还钱时我给了200元利息，她特别开心。”陈先生说。
这么一次借钱的经历，好像点醒了小姑娘的“理财基因”。她学到了利率的概念，又了解到银行现在的利率，左算右算，觉得不划算，还是投资到爸爸那里最划算。
正巧，陈先生也觉得女儿手头存着这些现金有些风险，干脆直接“借”走，照旧付给女儿“利息”。父女二人想到一块，定下来，利息按10%的利率，分月发给女儿，毛估估，一个月三四百元。
“前段时间，我带她和朋友一家去吃饭，点菜时，女儿看着菜单说‘太贵了，吃不起’，她一个月的利息，还不够吃顿饭的。大家都笑了。”陈先生说，好像就在付利息的潜移默化影响中，女儿对钱有了概念，对比之后，知道钱来之不易。
你家娃收到压岁钱后，都是怎么安排的？欢迎来留言和我们聊一聊。
