2024年12月，杭州的王女士收到一条银行短信：“您尾号为1234的账户转入50万元。”王女士还在疑惑中，自称是“某公司财务”的男子的电话便打了进来：“我们转错账了，麻烦您将钱款退回账户。”
因为自己银行卡里的50万钱款是凭空多出来的，善良的王女士未加核实便将钱转了回去。两个月后，王女士收到法院传票——因涉嫌协助洗钱被起诉。
原来，骗子盗用了她的身份信息，并用她的身份办理了100万银行贷款，贷款资金转入王女士账户后，诈骗分子再以“转错账”为由将钱款骗回，而她自己却浑然不知。
这种新型“转错账”诈骗叫人防不胜防，全国发生多起，受害者有个人也有公司；有经验丰富的老板，也有涉世未深的学生。某地大学生小张突然收到一则8000元的银行入账通知的短信，随后便接到自称是转错账的人员来电，称自己不小心转错账了，请小张将钱转回去，和王女士一样，小张并未多想便将钱转了回去。半个月后，小张接到某网贷公司的电话，对方称小张在他们网站上借的款已到期，月利率2%，需还本息共计8080元！
新型“转错账”诈骗全流程拆解
第一步：身份信息盗用
骗子通过非法渠道获取身份证、银行卡等信息，利用AI换脸技术通过金融平台认证，在受害者毫不知情的情况下申请贷款。
第二步：资金定向转移
贷款发放后，资金转入受害者账户，形成“意外到账”假象。因银行系统无法识别资金来源，受害者难以察觉异常。
第三步：话术诱导退款
骗子立即联系受害者，编造“财务操作失误”“合同编号错误”等理由，要求受害人将资金转回指定的账户。为增加可信度，诈骗分子还可能向受害者发送伪造的转账凭证。
第四步：完成资金洗白
一旦受害者转账，资金会通过多级账户迅速转移，最终进入境外洗钱网络。此时受害者不仅失去50万，还需偿还被盗用的贷款本金及利息。
法律后果有多严重？
1. 民事责任
根据《民法典》第121条，因管理不善导致他人损失需承担赔偿责任。即使主观无恶意，受害者仍可能被贷款平台起诉追债。
2. 刑事风险
《刑法》第312条：若资金被认定为赃款，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，最高可判7年有期徒刑
《刑法》第266条：协助转账行为可能被认定为诈骗共犯，面临刑事追责
3. 征信影响
贷款记录将影响个人征信，未来购房、购车、信用卡申请等均会受限。部分案例中，受害者需花费数年时间通过法律途径消除不良记录。
遭遇“转错账”诈骗的黄金24小时应对指南
立即行动：
1. 冻结账户
拨打银行客服电话（如95555、95588）办理紧急挂失，阻止资金外流。
2. 固定证据
保存银行短信、转账记录截图（含时间戳、交易流水号）
录音或记录骗子的电话号码、话术内容
3. 报警备案
携带身份证、银行卡到属地派出所报案，要求开具《受案回执》
联系反诈中心（全国统一热线96110）申请紧急止付
后续处理：
向银行申请调取资金来源凭证，证明款项非本人操作
委托律师向贷款平台提起申诉，提交身份盗用证据
定期查询个人征信报告，发现异常立即提出异议
反诈专家特别提醒
1. 警惕“高逼真”诈骗工具
骗子可能使用伪造的银行APP、官方客服号码，建议通过银行官网或官方APP核实转账信息。
2. 勿信“安全账户”话术
任何要求转账到"安全账户"的行为都是诈骗，公检法机关不会通过电话办案。
3. 定期自查身份信息
每年通过"中国人民银行征信中心"官网查询信用报告，发现陌生贷款记录立即报警。
如果您收到“转错账”的50万元，会如何处理？欢迎在评论区分享您的应对方案，帮助更多人提高防范意识！
（温馨提示：如遇类似情况，请立即拨打96110！）
