“AI突破，奇点来临。”在刚刚发布的2024年年报中，平安用八个字符总结了科技发展的趋势。从“赋能人工”到“独立工作”，近年来，平安重视科技创新，“9+5+3”构建AI护城河，用技术重塑保险行业。在AI应用于保险业务方面，平安是如何考量的，又是怎么平衡技术创新和商业价值转换的？
“科技对于传统金融行业的赋能存在一个过程，科技是工具和手段。现在科技发展已经到了比较成熟的阶段，人工智能应用越来越广泛。”平安集团联席首席执行官郭晓涛在接受每经记者专访时表示，AI应用奇点来临，将会对整个保险价值链上的各个环节产生重大的影响。
图片来源：受访者供图
人工智能从“有脑有嘴”到“有手有脚”，可以执行动作
在2024年业绩发布会上，平安管理层评价业绩表现时称“业绩符合和略超管理层预期，稳中有进”。数据显示，2024年，平安实现归母营运利润1218.62亿元，同比增长9.1%；归母净利润1266.07亿元，同比大幅增长47.8%；营业收入重回万亿大关，达10289.25亿元，同比增长12.6%。
“科技是第一生产力，要通过第一生产力驱动业务发展。”郭晓涛对记者表示，科技要在销售、经营、管理和服务四个领域持续给客户创造价值，给业务创造价值，推动公司价值持续增长。
优秀的业绩表现得益于平安多年来深耕科技，构建AI护城河。在AI布局上，平安构建了“9+5+3”护城河。“9”指九大数据库，包括金融数据库、医疗健康数据库、经营数据库等，这些海量数据是AI创造价值的核心基础。“5”指全球领先的五大实验室，让平安持续站在AI科技的前沿。“3”指三大科技公司，包括平安金科、金融壹账通、平安好医生，对内部赋能和场景的深度应用和开发带来巨大贡献。
“多年来，平安持续进行科技投入，在效率提升、服务、成本优化等方面取得非常大的进展。”郭晓涛对记者表示，平安未来的发展方向也是顺着人工智能的发展方向，从生成式到代理式AI发展，从“有脑有嘴”到“有手有脚”，可以执行动作。
“‘有脑有嘴’指我问一个问题，它（人工智能）回答。‘有手有脚’是未来的发展方向，它去执行一系列的动作，去做事情。”这也意味着，在平安的发展版图下，人工智能可以执行端到端一系列的动作。
郭晓涛解释称：“不论这一系列的动作是理赔还是核保，或者是更直接的销售，都是我们未来的发展方向，这是平安与其他的金融机构不一样的地方。”
数据显示，平安自动化理赔系统实现98.7%当天赔付率，60%为自动理赔，不仅大幅提升服务层级，也显著降低运营成本。在平安2024年年报中，AI未来突破方向为“直接销售”，AI Agent（人工智能代理）销售约1400亿元。
运用综合金融+医疗健康养老战略，助力解决三个不匹配问题
今年《政府工作报告》提出持续推进“人工智能+”行动，就是要努力推动人工智能真正赋能千行百业、走进千家万户。人工智能领域的深刻变革正广泛影响各行业，这场由算法驱动的变革，给保险行业带来无限可能。
“以前人工智能停留在研究和探索阶段，现在人工智能在销售、服务、经营管理等方面都在持续创造价值，人工智能将会带来保险业的巨大变化。”郭晓涛对记者表示，AI创造价值体现在效率和智慧两个方面。效率能够持续地让平安的运营、作业、服务提高效率，进一步优化成本；智慧让平安在经营决策过程中，从传统的靠“经验”拍脑袋做决策转变为靠“数据”智能化做决策。
郭晓涛认为，目前国内养老呈现三个不匹配。第一，人口结构老龄化的速度和人均收入增速的不匹配；第二，居民在医疗养老服务上的人均支出和实际需要支出的不匹配；第三，养老供给和需求的不匹配，中国的医疗、健康、养老服务绝大部分还是由国家社保、医保、公立医院来承担的，但是居民的养老需求多样化。“这三个不匹配也是商业保险公司能够充分发挥作用的地方，要求我们要充分利用商业保险公司的资源，与社保、医保体系做进一步的配合，以弥补这三个不匹配。”
数据显示，截至2024年末，平安已成功搭建通用模型、垂直领域模型、应用模型三层大模型体系，构建起完善的数据、模型、功能协同的研发和组织架构，实现前沿算法和技术快速上线、测试和部署，并将AI产品及解决方案深度应用于“综合金融+医疗养老”战略路线中，推动科技成果快速转化为商业价值，形成了平安强劲的金融新质生产力。
在郭晓涛看来，AI发展过程中最受益的行业是金融、医疗、养老，主要的原因是这些领域规模大、流程长、人力成本高。“金融、医疗、养老正是我们的人工智能或者科技能够起到巨大赋能作用的领域。”郭晓涛表示，“平安有2.4亿客户，我们的客户需求能够充分反映出市场的需求，我们设计的金融产品在一定程度上能够缩小国内养老不匹配之处。”
记者了解到，医疗健康养老服务的核心逻辑是代表支付方整合供应方，提供最高性价比的服务。也就是平安用金融产品整合客户端的购买力，然后再用另外一方整合医疗、健康、养老各个服务的供应商，从而满足不同客户不同层次的需求，拿到最佳的性价比。
“这样我们在服务标准、定价标准、服务流程的质量控制，以及服务闭环后的监督等环节，都能够形成有效的保障，为我们的客户提供不同层级的服务。”郭晓涛进一步解释，平安集团运用综合金融+医疗健康养老双轮驱动战略，进一步服务2.4亿客户多样化的医疗健康养老的需求，整合市场上不同层级的医疗健康养老的服务端供给侧的服务商。从而助力养老解决三个不匹配的问题，对社会保障体系以及医保体系进行有效补充，共同形成应对长寿时代所多样化的客户需求。
