今年315曝光了保水虾仁、翻新卫生巾等与我们生活忧戚相关的黑幕，但也不乏漏网之鱼，比如打着“保险不保我来保”的车辆统筹服务。
“车辆统筹”原本是货运车辆互助链中的一环，如今正披着“保险”的外衣，成为潜伏在3.5亿车主身边的一个隐患。
他们通过诱导购买、伪造保单、绑定维修厂、拒赔失联等手段形成了一个灰色产业链闭环，让无数车主的保单打了水漂。
买的是车险，最后却成了“统筹服务”
冒充成保险的“车辆统筹”已让不少车主中招，此前媒体已报道了多个案例。
2024年11月，在山西车主李先生车险即将到期之际，一位自称是“人保”车险业务员的人，带着一个很低的报价找到了他。
但李先生交完钱才发现，这份所谓“保单”中只有交强险是人保的，商业险变成了“统筹”。销售方也不是人保，而是“国昌（深圳）交通安全统筹服务有限公司”。
2024年12月，河南车主李先生在社交平台上添加了一个自称“太平洋保险”的业务员。对方表示交强险和商业险不是一起出单，但可以便宜1000多元，并一再强调其是正规保险公司。
当李先生准备付款时，对方出示的收款二维码显示的账户却是“众安易行（四川）汽车服务有限公司”。微信支付也弹出了风控提醒，这才让李先生终止了付款，改投其他保险公司。
今年3月，长沙车主杨女士为车辆续保时，也被误导购买了一份价格低廉的“众安车险”。
在查看“电子保单”时杨女士才发现，“保单”上并没有“机动车保险单”的字样，显示的是“安监服务电子单”。公司名称也非众安车险，而是“众安车保（海南）汽车有限公司邯郸市分公司”。
据媒体调查，案例中这些所谓“保险”的本质，其实是“车辆统筹服务”。而很多车主在购买了这种“车辆统筹服务”后，在事故过程中都遭遇了推诿、拒赔等情况，有的公司甚至干脆失联。
天眼查数据显示，在全国超2000家车辆统筹公司中，有400多家“经营异常”，190家是“老赖”。
在黑猫投诉平台上，与“车辆统筹”相关的投诉案件激增，90%投诉指向“拖延赔付”和“业务员失联”。
成本3千，报价1万
事实上，“车辆统筹”早已有之，一般是运输企业内部的一种互助形式。每位成员缴纳一定费用，遭遇事故后就可从这笔费用中获得赔偿。
然而近年来，这种“车辆统筹”却开始出现异化趋势。
一些统筹公司不仅把合同做得和保险单一模一样，更有统筹公司的业务员冒充保险公司员工，用“国家支持的新模式”“和保险一样有法律效力”等话术，以低于正常保险的价格诱导车主购买。
但无论如何包装成车险，这种“车辆统筹”都跟正规车险之间有着本质上的区别。
从法律身份上看，保险公司受《保险法》监管，需持牌经营。统筹公司则只是普通企业，无保险资质，仅受《合同法》约束。
从理赔能力上看，保险公司资金池受国家金融监管总局严格监管，资金有保障。统筹公司理赔能力不稳定，可能出现资金不足、拒赔等情况。
从合同性质上看，车主与保险公司签订的是保险合同，受《保险法》保护。“车辆统筹”签订的则是互助合同，不具备保险合同的法律效力。
除此之外，不少统筹公司的利润来自于车辆维修的差价。业务员通常会要求车主到指定维修厂进行维修，通过虚高报价、以次充好等手段赚取差价。有车主修车费用1万元，实际成本仅仅3000元。
投诉爆发，维权无门
据媒体报道，这种伪装成正规车险的“车辆统筹”营销从2024年开始快速增长，且从货运车范围延伸到个人电车用户，由此造成的投诉也在去年下半年开始急速爆发。
近日，消费者协会在2024年投诉热点分析中提及，“车辆统筹保险”投诉激增，近段时间以来，有大量消费者投诉反映一些“汽车服务公司”以保险公司名义对外销售“统筹保险”。
而部分遭遇了统筹公司拒赔后的车主也发现，针对这种“车辆统筹”的投诉非常困难。
有车主在向银保监监督热线投诉后被告知，此情况不属于保险范畴，建议报警。但报警后又被告知这种行为属于市场欺诈，归市场监督管理局管。
有法律界人士对此表示，车辆统筹服务公司主要以交通运输公司、汽车服务公司和地方交通运输行业协会等社会组织为主，缺乏明确的法律依据及行政法规保障。其注册资本多为认缴制，且资金管理和使用缺乏有效监管，有些地方名义上由交通运输的行业主管部门牵头监管，乱象频发，亟待清理。
好在，针对“车辆统筹”乱象，相关部门已经开始行动。
目前，中国物流与采购联合会正在建立"黑名单共享平台"，已有37家问题统筹公司被曝光。银保监会也在2024年约谈了20家“超范围经营”的统筹公司，多地试点将统筹纳入地方金融监管。
而作为车主，则需要在面对低价“保单”时擦亮眼睛，不为业务员话术诱导，仔细查验对方资质，并在过程中保留关键证据，以备维权所用。
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