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图据公安部官网
3月14日,公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议,联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。
会议强调,要充分认识依法打击金融领域“黑灰产”违法犯罪的重要意义,全面加强刑事执法与金融监管部门行政执法协调联动,依法严厉查处金融领域“黑灰产”突出违法犯罪,切实保护金融消费者合法权益,坚决维护金融管理秩序,努力以高水平安全护航金融高质量发展。
会议强调,要提高政治站位,统一思想认识,加强统筹谋划,集中资源力量,发挥“专业+机制+大数据”新型警务运行模式优势,坚持下先手棋、打主动仗,迅速掀起打击犯罪凌厉攻势,坚决把相关犯罪活动高发多发势头打下去。要持续深化对违法犯罪形势特点和打防规律的认识,坚持问题导向、目标导向,坚持稳中求进,做到以打促建、以打促防,不断优化工作机制,推动完善法规制度,最大限度消除金融领域“黑灰产”滋生土壤。
会议要求,要突出打击重点,聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务,保险领域非法代理退保理赔,信用卡领域不正当反催收等重点方向,依法严打信用卡诈骗、骗取贷款、贷款诈骗、保险诈骗、非法经营、虚假诉讼、合同诈骗等各类犯罪活动。
要强化研判分析和线索延伸,深挖犯罪信息链、资金链、技术链、人员链,彻查犯罪团伙和幕后黑手,以强有力的举措确保集群打击取得实效。要全面深化合作,加强线索移送、联合办案、挂牌督办、定期会商、信息共享等机制,推动形成行政稽查和刑事打击无缝衔接、一体推进的常态化打击整治工作新格局。
要同步推进金融领域矛盾纠纷源头化解,严格落实公安机关办案程序规定和执法要求,加大防范宣传力度,努力取得政治效果、社会效果、法律效果和舆论效果的有机统一。
北京、广东、青海公安经侦部门有关负责同志,国家金融监管总局浙江、重庆监管局有关负责同志作交流发言。
黑灰产在迭代,反击黑灰产也在迭代
2024年11月,马上消费金融(研究院)和西南政法大学联合发布的《中国金融黑灰产治理研究报告》(简称《报告》)指出,金融黑灰产表现形式多元复杂,发展态势连点成面,借助互联网平台肆意扩张,已经演变成为了一个有组织、有计划、有技术、有勾连的行为。
根据威胁猎人安全研究员调研统计发现,2023年互联网黑灰产从业人数持续上升,从业人员数量达到587.1万,较 2022 年上升141%,而煽动教唆的“非法代理维权”活动参与人员有几百、上千万,造成财产损失达数百亿级。
另据国家金融监督管理总局统计,2023年一季度,监管部门共接收并转送银行业消费投诉104909件,同比增长50.8%。部分金融机构反馈,3成比例为恶意投诉,且此类现象已然广泛存在于各类别的金融活动中,严重扰乱金融秩序,并逐步演变为整个金融行业的痛点、难点问题。
金融黑灰产是指利用非法手段在金融领域牟利的产业链。随着数字经济的发展,黑灰产呈现新型化、隐蔽化、智能化特点,分为异常维权和敲诈勒索两类。大量前金融行业人员利用金融知识转型为黑灰产组织,怂恿消费者进行违法违规活动。治理难题包括缺乏顶层设计、法律定性模糊、数据壁垒、技术迭代等。
用魔法打败魔法
最前沿的大模型技术已经用在了打击黑灰产的工作中。这是一场魔法对魔法的持久战。
面对黑灰产的技术迭代,《报告》认为需要“科技反制,实战对抗黑产治御安全”,其基础保障是强化数据共享和保护、技术可信治理和依法合规管控,以此构建多方共治、立体式全链条AI欺诈治理体系。
《报告》提出的治理体系包含以下几个要点:
第一,以“数据”为基,形成跨主体安全共享的联合攻防。
第二,以“大模型”为器,升级金融级多模态大模型防伪技术,推进建设多模态大模型技术防御体系,引导金融机构应用“数据+N”的多模态创新防御技术。
第三,以“全链路智能决策”为主线,融合多元风险特征“事前-事中-事后”监控。
第四,以“系统平台”为要,构建多方共治的立体式全链条黑灰产治理体系,打造多主体资源共享和生态共建的联动机制。
立体式全链条反黑灰产治理体系
2022年3月,打击金融领域黑产联盟(Alliance Against Illegal Industry in Financial Field, 简称 AIF)在重庆成立,由重庆银保监局、人民银行重庆营管部、重庆市委网信办、 重庆市公安局、重庆市金融局等单位指导,马上消费牵头发起。这是首个面向金融黑灰产治理的行业内共享互动组织。
AIF在监管部门、司法机关的指导下,定期通过同步金融黑灰产的打法套路、“问题客户”的预警防范信息等,组织研讨金融黑灰产的应对策略,以推动金融行业凝聚合力,强化金融黑灰产防范。
截至2025年1月, AIF联盟成员现有成员已突破138家, 依托联盟生态伙伴合力以及科技加持,协助全国各地警方受理非法代理维权案件607起(含马上消费自身推动),预防电信网络诈骗案件120.71万起,协助警方追逃123人,收到各地公安机关感谢信42封。
平台金融是金融消费者最集中的“场所”。打击黑灰产,近年来也成为平台金融的一项重要“业务”。(据零壹财经、太原日报)