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图据公安部官网
3月14日，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议，联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。
会议强调，要充分认识依法打击金融领域“黑灰产”违法犯罪的重要意义，全面加强刑事执法与金融监管部门行政执法协调联动，依法严厉查处金融领域“黑灰产”突出违法犯罪，切实保护金融消费者合法权益，坚决维护金融管理秩序，努力以高水平安全护航金融高质量发展。
会议强调，要提高政治站位，统一思想认识，加强统筹谋划，集中资源力量，发挥“专业+机制+大数据”新型警务运行模式优势，坚持下先手棋、打主动仗，迅速掀起打击犯罪凌厉攻势，坚决把相关犯罪活动高发多发势头打下去。要持续深化对违法犯罪形势特点和打防规律的认识，坚持问题导向、目标导向，坚持稳中求进，做到以打促建、以打促防，不断优化工作机制，推动完善法规制度，最大限度消除金融领域“黑灰产”滋生土壤。
会议要求，要突出打击重点，聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务，保险领域非法代理退保理赔，信用卡领域不正当反催收等重点方向，依法严打信用卡诈骗、骗取贷款、贷款诈骗、保险诈骗、非法经营、虚假诉讼、合同诈骗等各类犯罪活动。
要强化研判分析和线索延伸，深挖犯罪信息链、资金链、技术链、人员链，彻查犯罪团伙和幕后黑手，以强有力的举措确保集群打击取得实效。要全面深化合作，加强线索移送、联合办案、挂牌督办、定期会商、信息共享等机制，推动形成行政稽查和刑事打击无缝衔接、一体推进的常态化打击整治工作新格局。
要同步推进金融领域矛盾纠纷源头化解，严格落实公安机关办案程序规定和执法要求，加大防范宣传力度，努力取得政治效果、社会效果、法律效果和舆论效果的有机统一。
北京、广东、青海公安经侦部门有关负责同志，国家金融监管总局浙江、重庆监管局有关负责同志作交流发言。
黑灰产在迭代，反击黑灰产也在迭代
2024年11月，马上消费金融（研究院）和西南政法大学联合发布的《中国金融黑灰产治理研究报告》（简称《报告》）指出，金融黑灰产表现形式多元复杂，发展态势连点成面，借助互联网平台肆意扩张，已经演变成为了一个有组织、有计划、有技术、有勾连的行为。
根据威胁猎人安全研究员调研统计发现，2023年互联网黑灰产从业人数持续上升，从业人员数量达到587.1万，较 2022 年上升141%，而煽动教唆的“非法代理维权”活动参与人员有几百、上千万，造成财产损失达数百亿级。
另据国家金融监督管理总局统计，2023年一季度，监管部门共接收并转送银行业消费投诉104909件，同比增长50.8%。部分金融机构反馈，3成比例为恶意投诉，且此类现象已然广泛存在于各类别的金融活动中，严重扰乱金融秩序，并逐步演变为整个金融行业的痛点、难点问题。
金融黑灰产是指利用非法手段在金融领域牟利的产业链。随着数字经济的发展，黑灰产呈现新型化、隐蔽化、智能化特点，分为异常维权和敲诈勒索两类。大量前金融行业人员利用金融知识转型为黑灰产组织，怂恿消费者进行违法违规活动。治理难题包括缺乏顶层设计、法律定性模糊、数据壁垒、技术迭代等。
用魔法打败魔法
最前沿的大模型技术已经用在了打击黑灰产的工作中。这是一场魔法对魔法的持久战。
面对黑灰产的技术迭代，《报告》认为需要“科技反制，实战对抗黑产治御安全”，其基础保障是强化数据共享和保护、技术可信治理和依法合规管控，以此构建多方共治、立体式全链条AI欺诈治理体系。
《报告》提出的治理体系包含以下几个要点：
第一，以“数据”为基，形成跨主体安全共享的联合攻防。
第二，以“大模型”为器，升级金融级多模态大模型防伪技术，推进建设多模态大模型技术防御体系，引导金融机构应用“数据+N”的多模态创新防御技术。
第三，以“全链路智能决策”为主线，融合多元风险特征“事前-事中-事后”监控。
第四，以“系统平台”为要，构建多方共治的立体式全链条黑灰产治理体系，打造多主体资源共享和生态共建的联动机制。
立体式全链条反黑灰产治理体系
2022年3月，打击金融领域黑产联盟（Alliance Against Illegal Industry in Financial Field, 简称 AIF）在重庆成立，由重庆银保监局、人民银行重庆营管部、重庆市委网信办、 重庆市公安局、重庆市金融局等单位指导，马上消费牵头发起。这是首个面向金融黑灰产治理的行业内共享互动组织。
AIF在监管部门、司法机关的指导下，定期通过同步金融黑灰产的打法套路、“问题客户”的预警防范信息等，组织研讨金融黑灰产的应对策略，以推动金融行业凝聚合力，强化金融黑灰产防范。
截至2025年1月， AIF联盟成员现有成员已突破138家, 依托联盟生态伙伴合力以及科技加持，协助全国各地警方受理非法代理维权案件607起(含马上消费自身推动)，预防电信网络诈骗案件120.71万起，协助警方追逃123人，收到各地公安机关感谢信42封。
平台金融是金融消费者最集中的“场所”。打击黑灰产，近年来也成为平台金融的一项重要“业务”。(据零壹财经、太原日报)
