转载于：世界银行｜作者：Amel Zahid, Natália Mazoni Silva Martins
（图片: Shutterstock）
最近，在庆祝10月1日国际老年人日之际，我们花了一点时间来思考对老年人、特别是老年女性的支持。在世界银行的妇女、营商与法律部门，我们有机会收集和分析关于全球190个经济体妇女经济状况的数据，包括她们进入劳动力市场并为老年储蓄的能力。丰富的数据为我们提供了深刻洞见并使我们能够恰逢其时地提出以下问题：我们真的在支持所有老人吗？我们是不是忽视了全球一半的人口——妇女？
男女统一型养老金制度的不足
妇女的职业道路与男性截然不同：她们承担照料家庭的责任，有时职业道路会中断，而且往往会在非正规部门就业。这就暴露了男女统一的养老金制度的不足。这种从工业时代遗留下来的制度主要针对持续的有偿工作，未能考虑妇女的劳动力参与率较低、工资长期低于男性以及预期寿命更长等特点。这就导致女性在退休后处于经济劣势。妇女就业模式和某些社会规范限制了女性在正规部门的就业机会，降低了她们为退休储蓄的能力，这进一步加剧了养老金的性别差距，凸显了开展养老金改革、综合考虑各种现实情况的必要性。
照料活动对养老金待遇的影响
最新的2024年《妇女、商业和法律》报告数据显示，所调查的190个经济体中有81个在计算养老金待遇时不计入因照顾孩子而离职的时间（如产假、陪产假或育儿假）。设立这方面的补偿机制对于保障女性的退休收入至关重要。实证研究表明，如果没有这类补偿机制，女性的退休收入会有重大损失，替代率平均下降3至7个百分点。
退休年龄差异
退休年龄差异也可能影响女性退休后维持生计的能力。早退休会缩短女性的工作年限并影响她们的养老金供款记录，导致老年收入减少。在62个经济体，男女可以领取全额养老金的退休年龄不同，女性通常退休更早。不同地区的男女退休年龄差距有很大差别——例如中国的差距为10年，而立陶宛为7个月（见图1）。
图1. 不同地区男女退休年龄差范围
资料来源: 《2024年妇女、营商与法律》
旨在提高妇女退休收入的激励
另一方面，有29个经济体提供了某种形式的激励以提高女性退休后的收入。激励措施包括对自愿性储蓄提供税收减免、允许将当年未使用的供款额度结转未来使用、对尽早加入养老金计划提供补贴以及在计算养老待遇时考虑受教育时期等。例如，英国在其自动登记式的自愿储蓄计划中提供税收减免，以提高女性的退休储蓄率。智利和西班牙提供育儿奖金和缴费型养老金补贴，以缩小养老金的性别差距。白俄罗斯、哈萨克斯坦、波兰和塔吉克斯坦在计算养老金时计入接受高等教育的非缴费时期。
消除养老金性别差距的进展
好消息是，过去五年不少国家在缩小养老金的性别差距方面取得了进展。中东和北非地区的国家的进展最大。例如，巴林实行了男女相同的退休年龄，而且在计算养老金待遇时会明确考虑因育儿造成的工作中断期；沙特阿拉伯和卡塔尔也都实现了退休年龄平等。其他地区的国家也取得了一些进展。2024年，塞拉利昂因为在养老待遇的计算中明确考虑育儿期而在“养老金”指标上获得了满分。
面临的挑战以及实行性别敏感型政策干预的必要
过去二十年有更多女性进入了劳动力市场，工资的性别差距平均每年减少0.24%。但近年的全球卫生危机和各种冲突可能危及这一进展——妇女大量就业于那些受到严重影响的行业（如服务和护理），而且她们往往处于更容易被解雇的兼职岗位。这些挑战意味着政府必须采取具有性别敏感性的政策干预，为较年长女性提供满足未来需求的安全网。这方面政策必须充分考虑那些影响女性养老储蓄能力的独特因素（见图2）。
图2. 保障妇女退休待遇的法律和政策考虑
资料来源: 《2024年妇女、营商与法律》
改善养老制度设计，减少性别不平等
了解每个国家的具体需求以及在财政可持续性、劳动市场准入和社会结构方面的制约因素是确定应通过哪些法律和政策措施来解决养老金制度缺陷的关键。可将考察相关数据和证据（例如妇女、营商与法律部门整理的数据和证据）作为改善养老金制度设计、减少性别不平等的第一步。这不仅会使女性受益，也会让所有人受益。
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