农民朋友不容易，刚交完400元的医保费用，现在又要开始交养老保险了。2025年城乡居民养老保险缴费开始了，一直到年底结束。
这段时间，关于农民养老金的话题，讨论很激烈。新型农村养老保险制度在2009年才建立，到现在也不过15年。按照最低缴费15年的政策，今年才有第一批退休的农民。
但现在已经在领城乡居民养老待遇的人数超过了1.7亿，怎么来了？其实，当时有一个政策，达到退休年龄的人群，可以直接享受待遇。这就是为什么现在农民养老金平均只有200多元，因为他们个人账户基本没钱，主要是靠财政补贴的基础养老金。
那城乡居民养老保险该怎么缴费呢？一年交300元，退休能领多少？多久可以回本？还可以一次性补缴吗？今天就来一次性说清楚。
先说缴费档次，全国基础档次是12档，可以在这个基础上增减。比如广东省是9档，而甘肃秦安县有14档。
在缴费金额方面，目前全国大多数地方最低缴费档次为200元/年，有些地方困难群体保留100元档，而像上海最低档也要800元/年。最高缴费档次大多数地方是五六千元，经济发达的地方稍微高一点，比如北京最高档是9000元。
在财政补贴方面差异也很大，完全看各地的财力。我们就以400元这档为例，在贵州六盘山钟山区是补贴40元，湖北五峰县补贴45元，而在江西会昌县是补贴50元。这中间的补贴相差了10元，直接影响到退休后的养老金水平。
当然，大多数地方都是缴费档次越高，财政补贴金额就越高。比如2025年上海城乡居民养老保险最低档缴费是800元，财政补贴270元；最高档缴费是7300元，财政补贴730元。
再说说退休后能领到多少钱，多久能回本？我们以江西会昌县的300元档次为例，缴满15年，个人缴费总额是4500元，财政补贴总额是600元。个人账户就有5100元，除以139的计发月数，那就是37元，再加上195元的基础养老金，退休后每个月的养老金就是232元。
个人缴费总额除以每个月的养老金就是19，也就是说19个月就能回本。如果是交30年，那个人缴费总额就是9000元，退休后每月养老金是327元，大概需要27个月回本，也就是两年多。
看到这里，有人可能会说交的时间长，回本时间反而更长，那还不如交15年。账不是这么算的，你要知道你不可能只领两三年的养老金，领的时间越长，肯定是缴纳时间长的，回报更多。
那有人可能会说30年太长了，交不了那么长。那我们就按最高档交15年来算，会昌县最高档是6000元，交15年就9万元，财政补贴总共是3450元，算下来每月养老金是867元，大概需要104个月回本，也就是8年7个月。从60岁开始领，到69岁就能回本。
最后说说补缴的问题，有人说自己已经超过了45岁，交不满15年，该怎么办？目前部分地区仍然允许在60周岁前办理一次性补缴，但需注意补缴后累计年限不超过15年。比如山东潍坊市就明确45岁以上未满60岁人员可一次性补缴至15年。
但如果满了60周岁还没有交过，现在很多地方已经停止一次性补缴政策，像广东佛山需延后缴费至65周岁才能办理一次性补缴，也就是先交5年，然后再补缴。只能说每个地方的政策有所不同，还是要看具体的地方。
说实话，城乡居民养老保险还是蛮划算的，要知道基础养老金一直在涨，意味着养老金也会涨。而且在2025年中央一号文件中明确提到逐步提高城乡居民基础养老金，未来农民养老金会不断提高。
