北回归线从广州的中南部穿过，造就了这座城市的“花城”之名。2025春节将近，广州特有的年宵花市也渐行渐近。在十里花街的盛事即将上演之际，“五篇大文章”也迎来问世一周年的节点时刻。
在发展新质生产力的浪潮下，“科技金融”作为重要抓手和关键工具，被赋予新的历史使命，也因此跻身“五篇大文章”的首位。正因如此，近一年来，广东地区规模最大的法人城商行，广州银行依托广东本地科创企业众多的特色，围绕重点行业、关键领域，持续进行组织架构和信贷产品的创新，力图探索出科技金融大文章的“花城之道”，并取得了一定成效——截至2024年11月末，广州银行科技金融累计服务客户超万户，科技金融信贷余额超330亿元，较年初增长近18%。
聚焦省内外重点科技产业 全面发力科技金融
从蒸汽机革命开始，每一轮科技革命浪潮的背后，都离不开以银行为代表的金融业的强大支撑。而作为中国经济第一大省的广东，辖内拥有大量先进制造、人工智能、基因生物、新能源企业。从这一点来说，广州银行发展科技金融，也有着得天独厚的条件。
广州银行相关负责人介绍，近年来，该行紧贴省、市发展战略，系统梳理重点产业链条及链主企业，向生物医药、电子信息、智能装备等重点产业集群和产业链不断发力，持续加大对新质生产力、科创小巨人企业的信贷投放力度，以金融活水推动广州产业集群繁荣发展。
据悉，广州本地的一家生物医药公司是基因治疗领域技术领军企业，具有专精特新“小巨人”“独角兽企业”“制造业单项冠军”等多项资质。但是，因其上游供应商较为零散，账期相对较短，公司需要更多资金应对周转。在获悉企业融资需求后，广州银行总行专业团队带领分支机构对基因治疗行业做了深入研究，从申报、尽调到审结落地全流程赋能，为企业核定超亿元授信，成为该企业最大授信合作银行。
“广州银行对生物医药行业做了充分的调研和研究，对我们的技术非常熟悉。”该企业相关负责人对广州银行团队在基因治疗行业的专业度表示高度认可，他表示，在广州银行的科技金融支持下，企业已成为国内基因治疗CRO领域领军企业之一。
南京医药谷是南京市委、市政府重点打造的高端生物医药产业基地和研发区，自2011年诞生之日起就备受瞩目。作为21世纪朝阳产业，生物医药领域研发经费、设备投入动辄数千万元，对资金需求也尤为迫切。瞄准该产业园的发展需要和入园企业需求，2023年起，广州银行针对性开发授信场景，设计出南京医药谷生物医药企业投贷联动打分评价模型，并从人才水平、资本属性、财务表现三个维度，建立起生物医药中小企业评价体系。得益于前期的大量工作，广州银行已对医药谷内的多家企业实现业务破冰，探索出前沿生物医药企业授信模式，该模式也获得南京医药谷的一致好评。
针对专利多、技术强的科创企业，广州银行正在探索包括“信贷+股权”在内的多样化的融资方案，通过“客群研究—授信评价—服务建议”精准画像，致力于为每一家企业打造量身定制的新型融资模式，为更多科学家、创业者保驾护航。
据了解，目前广州银行针对半导体、模拟芯片、IDC及锂电池等前沿行业正进行深入摸排，对产业发展情况、相应产业集群、产业链特色有了较为全面的认识，并结合广州银行业务情况，为一些新创企业提出针对性的支持方案建议。后续，广州银行将继续加深各细分行业研究工作，尽快形成产业研究特色，夯实科技金融的信贷基础。
以管理经营体制改革为牵引 打造科技金融新模式
面对即将到来的新一轮科技革命浪潮，聚焦科技金融创新，商业银行正在经历一场自上而下的内部变革。如何打破传统信贷模式“固有思维”？这需要银行从组织架构、授信流程到金融产品，全方位增强间接融资金融供给与科技企业需求的适配性。
目前，广州银行在总行层面成立了科技金融中心，统筹全行科技金融业务发展，通过内嵌审批团队，建立差异化的授信审批机制。在分支行层面，不断设立科技金融特色支行，在营销、审批、激励方面建立相对独立的科技金融业务管理体制。通过总分行专业团队联动机制，大力支持科技企业发展。
得益于自上而下的组织创新，广州银行的科技类信贷投放速度不断加快。比如，广州一智能科技股份有限公司是国家级高新技术企业，其自主开发产品主要包括监控无线套装等产品，因客户对生产线技术改造具有一定资金需求，广州银行第一时间为客户提供融资方案，并于T+1日完成审批，获得客户高度好评。此外，在一次涉及低空经济的信贷投放中，广州银行主动为市内某家低空经济领域的代表企业提供专属融资方案，仅4个工作日即完成授信审批，有效缓解了企业的燃眉之急。
另据了解，广州银行已积极筛选工信等政府部门下发的“专精特新”企业名单，搭建“七个一”专项服务体系，即一张金融服务作战地图、一支专属服务团队、一套完备配套支撑、一套专业运营机制、一条绿色审批通道、一个重要业务抓手、一套专属产品体系，总分支紧密联动，为客户提供全流程“一站式服务”。
同时，针对广州区域重点产业，总分行协同开展产业研究，推动分支行聚焦区域优势产业，提升业务发展的专业性，做深做透产业客户、上市公司/拟上市公司、专精特新及创新型中小企业，为广州科技企业发展贡献自身力量。
创新信贷产品体系 全方位赋能科创企业发展
需要指出的是，商业银行的传统信贷评价体系过去往往与科技企业的实际需求错配，科技企业具有轻资产、高成长性的特点，而传统信贷主要基于企业抵押和现金流等发放贷款，这使得部分科技企业在授信评审时往往处于不利地位，难以获得有效支持。针对这一问题，依托科技金融新模式，近年来，广州银行已推出多款服务科技型企业的信贷产品，得到业内高度好评。
其中，“广科贷”系列是面向科技型企业全生命周期量身定制的“多元化、接力式、全方位”综合金融服务产品包。“知易贷”以专利价值定贷，让无形“知本”化为有形“资本”，实现金融活水对早期科技企业的“精准滴灌”；“投联贷”携手生态圈合作伙伴，以投定贷，多维评价定贷，实现贷小、贷早、贷硬科技破局；“科创贷”具备标准化、快审批、纯信用、定制化特征，为“硬科技、高成长”企业提供综合金融服务；“技改贷”产品覆盖企业技术改造全周期、多场景，助力产业升级；“专精特新贷”为专精特新中小企、小巨人及制造业单项冠军腾飞服务；“并购贷”“商行+投行”助力企业强链延链补链，为企业战略规划保驾护航。
此外，广州银行还发布“广链贷”这一供应链信贷产品，实现由单一贷款向供应链多产品转型，为核心企业生态圈提供金融产品和服务；“商票债权债务关系场景应用”提升企业融资便利性及可获得感；“无追保理”“国内证+福费廷”等助力企业降负债、优报表；“订单融资”凭借核心企业订单核定授信，有效支持产业链企业生产；“应付通”免审批、不开户、全线上化和区域广等特点，极大提升中小企业融资可得性。
以“技改贷”相关信贷类产品为例，企业技改主要是对自身技术的迭代升级，在转型过程中资金需求较大。广州银行聚焦企业技术改造需求成立专门服务团队，根据企业客户实施技术改造的实际情况和不同需求场景，制定《技术改造客群攻坚行动方案》，设身处地为其补短板、破难题。根据企业实施技术改造不同阶段的不同融资需求，打造囊括“补流贷”“优改贷”“数改贷”“机改贷”等拳头产品的专属、完整产品体系，提供涵盖“项目备案”“项目建设”“财政支持”等环节的全流程服务，并建立快速审批机制，最大程度帮助客户降本增效。
广东某机械公司是一家从事冶金备件、机械配件加工及非标准件的设计和生产加工的小微企业。该企业针对过往生产线进行升级改造，技术改造项目当时已取得政府相关部门立项，前景可观，但前期投入资金主要来源于融资租赁公司，成本较高，财务压力较大。获悉上述情况后，广州银行工作人员第一时间与企业对接并详细介绍针对性的服务方案，最终成功通过“优改贷”技术改造专项产品，帮助企业解决资金难题。
广州银行相关负责人介绍，目前，根据企业在成长期、成熟期和上市等不同阶段特点，该行力图打造全生命周期产品体系，以帮助实现“科技——金融——产业”的良性循环。针对成长期企业，广州银行提供技改贷、知易贷、科技贷、应付通等产品；针对成熟期企业，广州银行提供并购融资、上市配套融资等产品；针对上市公司，广州银行可为企业提供股票质押式回购、直接融资业务等产品服务。未来，广州银行将继续为科技企业注入金融活水，推动实体经济高质量发展，力争成为和科技企业共同成长的金融伙伴，谱写科技金融的“花城之道”。
