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货运卡车是中国交通领域的碳排放大户，如何解决重卡以及渣土车等商用车的碳排放问题，已经成为了我国实现双碳目标的关键任务。12月23日，国务院办公厅发布了针对交通运输市场的相关意见，其中明确提出要加快推动货运卡车应用新能源的步伐。
可对于目前的新能源货车而言，想要实现短期内的迅速发展，目前仍要克服诸多阻力，比如新能源货车的投保问题。进入今年下半年，不少新能源货车车主发现，爱车的商业险投保难度突然加大，不仅保费明显提升，甚至还被多家保险公司拒保。
为何会出现新能源车参保难的问题？当今新能源货车迟迟无法推广的原因又是什么？
新能源车参保难题
今年9月，扬州市民唐先生在当地订购了一辆新能源货车，价格总计为11万元。车辆到货后，唐先生立刻着手为车子投保，但整个过程却并不顺利。唐先生先是咨询了多家保险公司，结果只有中国人民保险扬州支公司愿意接受投保材料，唐先生在提供了证件照、发票照、车辆合格证照片后，保险却还是迟迟难以出具。
为了早日顺利参保，唐先生不得不通过4S店的销售经理找到一位黄牛。黄牛经过一番测算，为唐先生提出了1.55万参保费+3800元辛苦费的报价。唐先生被迫按数缴纳，结果第二天被黄牛告知：人保的审核没通过，新能源货车的投保办不了。
当记者询问保险公司工作人员时，对方解释道：要对新能源车型进行具体评估，只有综合分在70以下的才能通过审核。不过综合分究竟是如何评判出来的，工作人员却没有进行任何回应解释。
今年11月，针对全国广泛出现的新能源货车拒保问题，有记者曾对多家保险公司的业务员进行了相关咨询。大地保险业务员称：纯电的厢式货车保险，我们不做，也根本没有相关政策，建议去询问一下阳光保险。
记者随后联系了阳光保险，其业务员同样一口回绝道：本公司没有电货车业务，不要说货车了，就是电动轿车想参保也十分费时费力，参保率能有1/10就很不错了。
为了验证这究竟是中型企业担风险能力不足，还是保险行业的潜规则共识，记者又联系到了国内保险行业巨头平安保险的南京公司。对方听闻是新能源货车业务后，面露难色的坦言道：电车业务确实不好办理，即便能办理，保费也要比燃油车贵很多很多。
经过一番查询盘算，平安保险的业务员给出的保费报价是1.6万~1.8万之间。随后记者又联系到太平洋南京公司柜台，业务员直接表态：目前没有电货车的商业险业务。
电车的保费能有多贵呢？苏州毛先生去年买了一辆新能源厢式货车，保费为8000多元。今年保险到期后，毛先生再度找到太平洋保险公司续保，结果对方表示不再提供商业险业务。毛先生热线投诉后，对方才同意续保，但同时也给出了2.4万元的续费价格。
根据国家检测平台统计，2022年新能源汽车保费平均要比燃油车高出81%。两年后的今天，新能源与燃油车的保费差额只有更加夸张。为什么保险公司对于新能源汽车的参保百般推诿，不愿接手呢？答案也很简单，那就是新能源车的出险率、赔付率太高了。
数据显示，新能源维修客单价是燃油车的1.4倍，维修工时费是燃油车的2倍，2023年新能源汽车的事故率还比燃油车高20%。新能源无论是维修成本还是配件价格，都要远高于传统燃油车，各项因素叠加起来竟然造成了保险公司的亏损！
平安财险南京支公司表示，2024年电货车的出险率为50%，比油车高出20%左右，且电车平均维修费要比油车高1000元。根据江苏省金融管理局统计，2023年江苏全省的新能源车险综合成本率为109.8%，意思是保险公司承接新能源业务，每收入100元，要支出109.8元，亏损9.08元，整整高出燃油车15.27%。
没有商业险的新能源货车上路，就像是定时炸弹，为每个车主家庭都会带来巨大不确定性。但好消息是目前该现象已经引起了国家的高度关注，相关政策也正在陆续落地。今年1月，国家金融监管总局发文表示，要关注新能源车险成本率居高不下的问题，加强新能源汽车领域的新需求研究，优化市场化费率形成机制。
4月份，监管总局再度下发意见稿，鼓励行业根据不同消费者特点，来制定不同的价格调整机制。首都经贸大学教授李文中表示，想要从根本上解决新能源货车的投保难题，必须依靠新能源汽车领域整体的技术进步，在生产维修环节去降低新能源车的事故风险和成本，这显然不是一个短期工程。
新能源车的商业困境
事实上，早在十年前全国多地政府就已经大力推广新能源货车。北京新能源货车保有量在技术与政策的双重助推下，自2015年起便实现了快速增长，截止2021年底全市保有量达到了2.6万，排名全国第五。同时北京还立下了更远大的目标，提出2025年新能源汽车保有量突破200万辆的计划。
去年底，全国15个重点城市纷纷启动了公共领域车辆全面电动化的试点，范围涵盖公交、出租、环卫、快递以及城市物流等等。但后来国家发现，完全依赖补贴推广新能源的方式所发挥的效果并不理想，于是国家新能源购置补贴政策彻底退出了，新能源货车推广政策也进入到了调整期。
中国交通项目研究院冉纯嘉评价道，目前新能源公共车辆在社会推广中，遇到了一些技术、成本的双重挑战。
以公交车为例，截止2022年末全国公交车数量为73.2万辆，其中纯电动型号为45.55万辆，占比超过一半。但这里有个问题，2015年前后应用的电池技术其实并不成熟，导致这些电动公交还没有抵达预计使用年限，就大面积出现了电池损坏衰减问题，并且电池更换费用十分昂贵。
湖北黄石的电动公交采购于2016年，如今出现严重电池衰减，公交车司机在炎炎夏日甚至不敢开启空调。保底在更换公交车电池时惊讶发现，电池更换费用居然高达60万以上，根本置换不起。
再来看看曹县，曹县公交2018年底购买了200辆亚星新能源客车。该车型理论续航220千米，但如今6年过去，电池虽未过保修期，实际续航却暴跌至40千米不到。目前曹县200辆新能源客车，有35辆几近报废，72辆被厂家锁定，因为电池必须要进行更换了。
公交车市场8米长的电动车型价格普遍在70~80万区间，10米~12米以上的价格更是飙升到上百万。公交公司在早些年采购电车时，还会享受到国家高额的新能源政策补贴，但如今补贴政策取消，公交公司自然会继续选择寿命长、保养低廉的燃油车型。
目前中国商用新能源车，想得到全方面大范围的普及，无论是技术还是政策都需要长期的优化更新，可谓任重道远。
