医保缴费年限不够，指的是达到法定退休年龄，职工基本医疗保险缴费年限不足当地规定的职工医保最低年限，无法享受职工医保退休的特殊情况。
如果达到相应的年限，退休以后就不用再继续缴纳职工医保费用，而直接享受职工基本医疗保险报销待遇了。退休以后的个人账户划入钱数还是统一的，像山东省是70岁以下每月100元，70岁以上125元。
我国的社会保险实际上职工养老保险和医疗保险是分开独立的，养老保险退休和医疗保险退休目前是互不影响的。虽然说之前还有退休职工医保个人账户划入钱数跟本人养老金挂钩的情况，但是现在各地都已经确定了定额，以后就不再挂钩了。
由于职工养老保险国家的要求，最低缴费年限2030年之前是15年，但是医疗保险的最低缴费年限国家没有统一要求。社会保险法中的要求是达到当地要求的最低缴费年限。
各个地方的最低缴费年限有很大差别，最低的地方是15年，而最高的地方往往达到30年。而且医疗保险还存在男性、女性要求缴费年限不一样的情况，像山东省2026年1月1日起将统一执行最低缴费年限女性25年、男性30年的规定。
如果达不到最低缴费年限，目前来说有两种处理方案：
①在达到退休年龄时，一次性补齐剩余年限。这种补缴方式往往一次性负担较重，而且有的地方对于缴费补缴基数规定不同。山东青岛是要求按照100%的档次补缴，跟一些人认知的60%档次最划算补缴是有区别的。
比如说山东省目前的医保缴费基数上下限是4416元至22078元，全口径社平工资是7359元。像灵活就业人员医疗保险的缴费比例是8.5%，如果补缴5年的话，将会需要负担7359元×8.5%×60个月＝37530.90元。
对于很多人来说，其实担心的就是万一把钱交上以后得病去世了，可就亏大了。因此就有了另外一种选择方案。
②退休后一边领取养老金，一边继续缴费，直至达到最低年限，然后办理医保退休。
像深圳就往往采取这样的方式。继续缴费属于在职职工的待遇，跟退休职工还不一样。相对来说，这种方式属于走一步、看一步最划算。但由于每月的固定医保费缴纳，相当于每月少了好几百元养老金，而且缴费基数还会根据社平工资增长而年年增涨。
还需要指出的是，退休职工的医保待遇报销比例往往要比在职职工高出5个百分点左右。比如说这几年推行的职工医疗保险门诊共济机制，在职职工起步报销比例是不低于50%，而退休职工要不低于55%。
像住院报销情况，青岛市在职职工在三个级别医院的报销比例是86%、88%和90%，4万元以上部分报销比例95%。而退休职工的报销比例分别是93%、94%和95%，4万元以上报销比例97%。
总体来说，医保达不到法定的退休缴费年限其实有很多选择，个人觉得还是有负担能力的情况下一次性补完，这样就终身受益，没有什么心事了。
