央行重磅发布降准降息，1月份房贷利率或将再下调！
NO. 1｜壹
官方定调房贷利率下调
近期，“择机降准降息”备受关注。1月3日，中国人民银行货币政策委员会2024年第四季度例会提到“择机降准降息”；1月4日，中国人民银行在2025年工作会议上再次提出“择机降准降息”。
会议研究了下阶段货币政策主要思路，建议加大货币政策调控强度，提高货币政策调控前瞻性、针对性、有效性，根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，择机降准降息。
合肥楼市航拍图
与第三季度例会相比，本次会议在政策基调和具体措施上均有明显变化。最显著的转变是货币政策立场从"稳健"转向"适度宽松"，这反映了高层对当前经济形势的审慎判断，以及采取更有力措施支持经济复苏的决心。
早在去年12月9日召开的高层会议已经积极定调，我国将实施“适度宽松”的货币政策，为14年以来首次从“稳健”调整到“适度宽松”，再加上“更加积极的财政政策”“加强超常规逆周期调节”。经济工作会议则进一步提及“提高财政赤字率”“适时降准降息”。
降准是降低存款准备金率；降息是降低贷款利率。常用被称之为“放水”，说白了就是让市场上的钱更多，借钱更容易，也更便宜。对于老百姓而言，最直观的感受可能是，存款利息可能会继续下降，贷款买房买车可能更容易了。对于企业来说，融资的压力可能会减轻一些。
NO. 2｜贰
1月或将降准降息
2024年全年三次降息，5年期房贷利率累计下调了60BP，从4.2%降到3.6%，是历年新低。
2025年，中国央行有望降准100个基点左右，到2025年末，金融机构加权平均存款准备金率由目前6.6%下跌到5.1%左右。同时，预计2025年中国的LPR降息空间在40到50个基点左右。
根据相关数据统计，目前全国首套房平均利率约为3.1%，按照2025年LPR预计下调40-50个基点，房贷利率将全面进入2字头。
以合肥为例，目前合肥首套房和二套房执行的是LPR-60BP，即房贷利率3.0%，2025年降息后，合肥商业房贷利率将全面进入2字头。
合肥楼市航拍图
而目前存量房房贷利率基本上是LPR-30BP，也就是房贷利率3.3%，按照2025年将降息40-50个基点来计算，存量房房贷利率在下一个重新定价日也将进入2字头。
而在2025年年初，房贷利率已经下调，存量房房贷利率调整了LPR-30BP，也就是3.3%，而公积金贷款利率下调0.25个百分点，目前首套房公积金5年以上贷款利率为2.85%，二套自住住房5年以上贷款利率为3.325%。
就在上个月，美联储宣布降息25个基点，将联邦基金利率目标区间下调到4.25%-4.50%之间！这是美联储年内第3次降息，也是2024年9月份以来，短短3个月已经降息100个基点。
央行发布公告显示，12月开展1.4万亿元买断式逆回购操作，全月净买入债券面值为3000亿元，结合当月中期借贷便利（MLF）到期和续做规模综合看，12月实现5500亿元中长期流动性净投放。
政策的持续性，叠加美联储降息，进一步强化了近期可能会降息降准的政策信号。适逢春节临近之际，取现及税期等方面的因素会对流动性产生一定扰动，此时需通过降准等进行对冲，而年底又是返乡置业高峰期，降息将利好于楼市，促进楼市止跌回稳，因此本月降准降息可能性较大，预计会有10-20个基点的降息。
NO. 3｜叁
刚需置业最低69折优惠
房贷利率下调不仅仅减轻购房者购房成本，同时随着房贷利率的下调，购房者的贷款成本降低，可能会激发潜在购房者的购房意愿，有助于消化现有的市场库存，稳定房地产市场。
尤其年底，返乡置业高峰期，降息不仅仅利好楼市，促进成交，同时各大开发商为了促进销售，纷纷推出了各类优惠政策，部分房源更是优惠力度空前，折扣低至69折，对于购房者来说是一大利好消息，尤其是刚需购房者将进一步减轻购房压力。
东部新中心和光峯境在售大高层，户型面积113平，小高层105和120平，洋房130和143平，均价约1.7万/㎡，最低折扣77折，总价168万起。
瑶海老城区伟星长城御澜道，瑶海万达旁边，双地铁，即将加推最后一栋楼#3号楼，目前在售110、122平户型，均价2.2万/㎡，低至8折优惠，总价168万起。
意禾金茂学林拾光位于新站职教城板块，在售建面约89-99㎡精装户型，均价约1.4万/㎡，优惠69-72折，总价100万起。
通和伟星翡翠印位于翡翠湖板块，肥西产证，主力户型99-140平，目前推出特价房源限量5套，限时7天，截至1月12日，130-139m²，折后总价216万起。
NO. 4｜肆
结语
随着“适度宽松”货币政策的深入实施，以及外部环境的影响，房贷利率有望迎来新一轮下调。这不仅是对当前经济形势审慎判断的回应，更是经济复苏、稳定房地产市场的有力举措。预计本月内，降准降息政策将落地，房贷利率的进一步降低将实质性减轻购房者的经济压力，同时激发潜在购房需求，促进楼市成交回暖。
尤其赶在年底返乡置业之际，在房贷利率下调和开发商优惠政策的双重利好下，购房者可以享受到更低的购房成本和更优惠的购房条件。因此，对于有购房需求的返乡人群，密切关注市场动态，把握政策窗口，结合自身经济状况和购房需求，理性选择适合自己的房源。
