经济观察网 记者 汪青 距上次被罚不足一个月，华安财险再添新罚单。
12月25日，华安财险发布临时信息披露报告显示，因存在数据不真实以及未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率的行为，公司被国家金融监督管理总局深圳监管局罚款100万元。同时，公司健康险事业部副总经理廖飞舟对此次违规事件负有责任，被警告并罚款14万元。
对此，华安财险在12月26日接受经济观察网采访时表示，公司一直高度重视监管处罚问题，切实履行整改工作机制：由受处罚单位制定明确的整改实施方案及计划，公司全程监督和指导问题整改。同时，通过开展覆盖各层级的系列合规培训，强化全司合规责任、风险防范意识与专业履职能力；通过“重点合规风险问题整改工作机制”，强化对监管检查问题及自查发现问题的整改工作主体责任，压实各层级合规管理责任，持续提升公司依法合规经营水平。
记者注意到，这家成立于1996年的老牌财险公司在2024年因业务违规密集收到监管部门开出的罚单，而业务数据不真实则是导致华安财险频繁被罚的重要原因。
华安财险宁波分公司在11月29日就曾因业务数据不真实、虚构保险中介业务，以及未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，被监管部门罚款54万元。
相较于此次被罚100万元，华安财险2024年收到的最大金额罚单来自营口中心支公司。其三季度偿付能力报告中披露，公司辽宁分公司营口中心支公司因未代扣代缴车船税被罚款287.6万元。
除上述罚单外，2024年公司多地分支机构均因业务违规收到罚单。企业预警通数据显示，华安财险淄博中心支公司、怒江中心支公司、齐齐哈尔中心支公司、赣州中心支公司、张家界中心支公司、济南中心支公司等十余家分支机构，分别因给予投保人保险合同约定以外利益、未如实记录保险业务事项、虚列绩效工资套取费用及虚构保险中介业务套取费用、员工管理不到位、编制虚假财务和业务资料等违法违规行为，被当地金融监管局处以10万至35万不同金额的罚款。
据此计算，华安财险2024年已累计被罚超过600万元。频收罚单也意味着公司在内部管理、合规经营等方面存在漏洞，需要进一步加强内部管理并规范业务操作。
业绩方面，近年来公司经营整体较为稳定，但在2023年却遭遇业绩“滑铁卢”，这也是公司近5年首次亏损。
财报数据显示，2018年至2022年，华安财险分别实现保险业务收入123.76亿元、145.78亿元、150.65亿元、158.16亿元和166.67亿元；实现净利润分别是-2.32亿元、1.59亿元、0.13亿元、0.96亿元和1.75亿元。2023年公司保险业务收入同比增长4.84%至174.74亿元，但净利润却同比亏损764.99%至-11.66亿元。这也意味着，对于长年盈利在1亿元左右的华安财险，仅2023年单年亏损就侵蚀掉了公司数年利润。
对于2023年大幅亏损，华安财险表示，主要受到市场环境变化和行业周期性因素的影响。在承保业务中，综合成本率较高，增加了运营压力；而在投资领域，资产配置策略未能完全适应市场的波动，导致投资回报率不及预期。
公司2023年第四季度报告显示，华安财险委托控股子公司华安资产开展债券投资和具体风险管理，华安资产于2020年、2021年期间分多次为华安财险委托投资账户购入碧桂园发行的“H20碧地3”“H20碧地4”“H1碧地01”“H1碧地02”及“H1碧地03”债券合计投资余额4.28亿元。然而，碧桂园却无法按约兑付后续到期债券。
“针对2023年经营承压问题，公司在2024年坚决优化业务发展思路并已经取得了一定成效。对于前期出现风险的债券，我司也在充分评估的基础上，进行了风险计提和部分处置。未来，公司将继续坚持审慎原则，持续跟踪相关资产变化，保证保险资金稳健安全运行。”华安财险表示。
数据显示，公司2024年前三季度净利润实现扭亏为盈至0.72亿元，但前三季度保险业务收入却同比大幅下滑14.9%至114.34亿元。此外，三季度单季公司仍亏损1032万元。
在业绩大幅波动下，华安财险的偿付能力也在持续承压。截至2024年三季度末，华安财险核心偿付能力充足率为91.26%，综合偿付能力充足率为132.93%，均低于行业平均水平。此外，公司最近两期风险综合评级结果均为C，也意味着其偿付能力不达标。
业务合规存漏洞、业绩增长承压下，华安财险在2024年密集调整了高层管理团队。
3月，公司老将童清因个人原因辞去总裁一职。此后，李云焕成为公司临时负责人，直至9月30日深圳金融监管局正式核准李云焕华安财险总经理任职资格。
与此同时，公司高管架构也出现较大调整。其中，副总裁由5名缩减至1名，常务副总裁职务也被取消。具体来看，原常务副总裁、财务总监、首席投资官张学清调整为副总裁；原副总裁廖小卫、范丹涛调整为总裁助理；原副总裁于凤仁被免职；原副总裁刘培桂退休。
在总经理等一众高管团队频繁更替的情况下，华安财险董事长一职仍未落定，而距离李光荣2019年卸任公司董事长一职已过去五年。
汪青经济观察报记者
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