注意啦，2025 年社保将出现三大变化，每一个都和你的退休金紧密相关，特别是最后一个，要是学会了，每个月能多领 3000 退休金。
第一个变化，退休年龄延后了。官方近期决定，从 2025 年 1 月 1 日起，用 15 年的时间，逐步把男性退休年龄从 60 岁调整到 63 岁，女干部从 55 岁调整到 58 岁，女工人从 50 岁调整到 55 岁。当然不是让你一下子晚退休好几年，而是小步调整。
男性和原本 55 岁退休的女性，每 4 个月推迟 1 个月，原本 50 岁退休的女性，每 2 个月推迟 1 个月。要是你算不清楚，一文告诉你个技巧，打开电子社保卡，找到法定退休年龄计算器，再填入自己的信息，就能迅速知道自己几岁退休。比如说，1980 年 12 月出生的王女士，原本是 55 岁退休，政策调整后，变成 57 岁 9 个月退休，往后延了 33 个月。
第二个变化，社保的最低缴费年限延长了。从 2030 年 1 月 1 日起，养老最低缴费年限将从原来的 15 年逐步提高到 20 年，每年提高 6 个月，直到 2039 年全部落实。往后所有人的养老保险都得交满 20 年才能退休。看到这儿有人担心，没到退休年龄交不够咋办？要是失业没钱交社保又咋办？所以国家明确了第三个变化。
第三个变化，个人养老金在全国实施。它不仅能让你提前 5 年退休，而且每年能多领 5 万的养老金。个人养老金可以理解为一个理财账户，在这个账户里，你能买到国家严选的商业养老金，而且这些商业养老金比社保多了三个优势。
第一，收益确定。商业养老金本质是年轻的自己存钱给老年的自己，而且每年存多少、涨多少都写进合同，有法律和国家担保。所以，就算社保压力再大，也不影响你领钱退休。
第二，退休时间自己决定。社保必须到 58 岁或 63 岁才能领钱，但商业养老金最快第二年就能拿钱退休，而且退休时间一旦确定就写进合同不会改变，就算未来政策延后，你照样能比别人提前好几年退休。
第三，领钱超多。商业养老金可以享受国家个税抵扣，再加上它本身强大的理财功能，到手收益高得惊人。
举个例子，李哥的个税税率是 45%，40 岁的时候，李哥每年存 12000 到商业养老金里，存 10 年。那么在缴费的这 10 年里，他每年能省税 5400 元，并且 60 岁退休时，还能每年多领 8045 元的养老金。假设领到 90 岁，不仅省税 5.4 万，还比别人多领了 24 万多的养老金，加起来年化收益高达 4.71%。
当然了，市面上的商业养老金很多，不是每一款都能有这么高的收益，一不小心弄错了，就会比别人少领十几万的养老金。
